Les banques traditionnelles font pression pour que les fintechs financent de nouveaux hubs bancaires communautaires au Royaume-Uni conçus pour remplacer les agences de rue principale, bien que les néobanques opèrent sans offrir de services en personne à leurs propres clients. Selon cinq personnes familières des délibérations, les grands prêteurs exigent que les banques challengers partagent les coûts de mise en place de hubs bancaires créés pour atténuer l'impact de années de fermetures d'agences. Les hubs bancaires permettent aux consommateurs utilisant de grandes banques et sociétés de construction d'effectuer des transactions en espèces.

Ils sont financés par les banques et souvent fournis via la Poste. Les propositions des banques obligeraient des opérateurs plus récents tels que Revolut, Monzo, Chase et Starling, qui n'ont pas d'agences et opèrent via des applications mobiles, à financer des hubs de rue principale servant les clients de prêteurs traditionnels comme Barclays et Nat West. L'association professionnelle des fintechs Innovate Finance a déclaré que toute suggestion selon laquelle les banques numériques devraient être tenues de payer pour des hubs bancaires en personne était "inquiétante". "Nous considérons cela en fin de compte comme une étape essentiellement rétrograde en termes de concurrence bancaire de détail qui aura un impact négatif sur la concurrence et mènera finalement à de mauvais résultats pour les consommateurs", a déclaré Janine Hirt, directrice générale d'Innovate Finance.

Le différend entre les prêteurs traditionnels de rue principale et les fintechs survient alors que Richard Lloyd s'apprête à livrer les conclusions de son examen sur l'accès aux services bancaires au Trésor le mois prochain. L'examen examinera comment des centaines de fermetures d'agences ont affecté les consommateurs et quelles mesures peuvent être nécessaires pour soutenir les clients vulnérables et âgés qui souhaitent utiliser des services bancaires en personne. Ses recommandations seront probablement incorporées dans le projet de loi sur les services financiers, qui est débattu au parlement.

Les banques britanniques ont fermé plus d'un tiers de leurs agences au Royaume-Uni au cours des cinq dernières années, selon les données de l'Office for National Statistics. L'an dernier, la Financial Conduct Authority du Royaume-Uni a déclaré que les banques et sociétés de construction doivent évaluer l'accès local aux espèces et fournir des services d'espèces alternatifs là où des lacunes dans le réseau sont identifiées. En réponse, le secteur a mis en place des hubs bancaires, qui permettent aux clients de grandes banques et sociétés de construction d'effectuer des transactions en espèces.

Les banques ont convenu d'établir 350 tels hubs d'ici 2029. Les banques traditionnelles ont argué que les banques numériques devraient partager ces coûts de services en personne car elles en bénéficient, comme lorsque leurs clients retirent ou déposent de l'argent. Un dirigeant de néobanque a déclaré : "Nous ne sommes pas ceux qui ont fermé des agences et pourtant on nous demande maintenant de contribuer pour que les clients de rivaux puissent accéder à leurs services." Le dirigeant a ajouté : "S'ils réussissaient, cela pourrait être une facture assez coûteuse pour les challengers qui ne pourraient pas utiliser ces hubs bancaires du tout.

Nous avons l'impression que les grandes banques saisissent une opportunité ici pour essayer de déplacer une partie de leur base de coûts ailleurs.".