Bancos tradicionais estão fazendo lobby para que fintechs financiem novos hubs bancários comunitários no Reino Unido projetados para substituir agências de rua principal, apesar de neobancos operarem sem oferecer serviços presenciais próprios aos clientes. Segundo cinco pessoas familiarizadas com as deliberações, grandes credores estão exigindo que bancos desafiadores compartilhem os custos de estabelecer hubs bancários criados para mitigar o impacto de anos de fechamento de agências. Hubs bancários permitem que consumidores usando grandes bancos e sociedades de construção realizem transações em dinheiro.

Eles são financiados por bancos e frequentemente fornecidos através dos Correios. As propostas dos bancos forçariam operadores mais novos como Revolut, Monzo, Chase e Starling, que não têm agências e operam via aplicativos de celular, a financiar hubs de rua principal atendendo clientes de credores tradicionais como Barclays e Nat West. A associação comercial de fintechs Innovate Finance disse que qualquer sugestão de que bancos digitais deveriam ser obrigados a pagar por hubs bancários presenciais era "preocupante". "Vemos isso, em última análise, como um passo essencialmente retrógrado em termos de competição bancária de varejo que terá impacto negativo na competição e levará, em última instância, a resultados ruins para consumidores", disse Janine Hirt, CEO da Innovate Finance.

A disputa entre credores tradicionais de rua principal e fintechs ocorre enquanto Richard Lloyd se prepara para entregar as conclusões de sua revisão de Acesso a Serviços Bancários ao Tesouro no próximo mês. A revisão examinará como centenas de fechamentos de agências afetaram consumidores e quais medidas podem ser necessárias para apoiar clientes vulneráveis e idosos que desejam usar serviços bancários presenciais. Suas recomendações provavelmente serão incorporadas ao projeto de lei de serviços financeiros, que está sendo debatido no parlamento.

Bancos britânicos fecharam mais de um terço de suas agências no Reino Unido nos últimos cinco anos, mostram dados do Office for National Statistics. No ano passado, a Financial Conduct Authority do Reino Unido disse que bancos e sociedades de construção devem avaliar o acesso local a dinheiro e fornecer serviços alternativos de dinheiro onde lacunas na rede são identificadas. Em resposta, o setor estabeleceu hubs bancários, que permitem que clientes de grandes bancos e sociedades de construção realizem transações em dinheiro.

Bancos concordaram em estabelecer 350 tais hubs até 2029. Bancos tradicionais argumentaram que bancos digitais deveriam compartilhar esses custos de serviços presenciais pois se beneficiam deles, como quando seus clientes sacam ou depositam dinheiro. Um executivo de neobanco disse: "Não somos nós que temos fechado agências e ainda assim estamos sendo pedidos para contribuir para que clientes de rivais possam acessar seus serviços." O executivo adicionou: "Se eles tivessem sucesso, isso poderia ser uma conta bem cara para desafiadores que não poderiam usar esses hubs bancários de forma alguma.

Sentimos que os grandes bancos estão aproveitando uma oportunidade aqui para tentar transferir parte de sua base de custos para outro lugar.".