Los bancos tradicionales están presionando para que las fintechs financien nuevos centros bancarios comunitarios en el Reino Unido diseñados para reemplazar las sucursales de la calle principal, a pesar de que los neobancos operan sin ofrecer servicios presenciales propios. Los grandes prestamistas exigen que los bancos desafiantes compartan los costos de establecer centros bancarios creados para mitigar el impacto de años de cierres de sucursales, según cinco personas familiarizadas con las deliberaciones. Los centros bancarios permiten a los consumidores que usan grandes bancos y sociedades de construcción realizar transacciones en efectivo.

Están financiados por los bancos y a menudo se proporcionan a través de la oficina de correos. Las propuestas de los bancos obligarían a operadores más nuevos como Revolut, Monzo, Chase y Starling, que no tienen sucursales y operan a través de aplicaciones móviles, a financiar centros en la calle principal que atienden a clientes de prestamistas tradicionales como Barclays y Nat West. La asociación comercial de fintechs Innovate Finance dijo que cualquier sugerencia de que los bancos digitales deban pagar por centros bancarios presenciales era "preocupante". "Vemos esto en última instancia como un paso esencialmente retrógrado en términos de competencia bancaria minorista que tendrá un impacto negativo en la competencia y conducirá finalmente a malos resultados para los consumidores", dijo Janine Hirt, directora ejecutiva de Innovate Finance.

La disputa entre los prestamistas tradicionales de la calle principal y las fintechs surge mientras Richard Lloyd se prepara para entregar las conclusiones de su revisión de Acceso a Servicios Bancarios al Tesoro el próximo mes. La revisión examinará cómo el cierre de cientos de sucursales ha afectado a los consumidores y qué medidas pueden ser necesarias para apoyar a clientes vulnerables y ancianos que desean usar servicios bancarios presenciales. Sus recomendaciones probablemente se incorporarán al proyecto de ley de servicios financieros, que se debate en el parlamento.

Los bancos británicos han cerrado más de una de cada tres de sus sucursales en el Reino Unido en los últimos cinco años, muestran datos de la Oficina de Estadísticas Nacionales. El año pasado, la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido dijo que los bancos y sociedades de construcción deben evaluar el acceso local al efectivo y proporcionar servicios alternativos de efectivo donde se identifiquen brechas en la red. En respuesta, el sector estableció centros bancarios, que permiten a los clientes de grandes bancos y sociedades de construcción realizar transacciones en efectivo.

Los bancos han acordado establecer 350 de estos centros para 2029. Los bancos tradicionales han argumentado que los bancos digitales deberían compartir estos costos de servicios presenciales ya que se benefician de ellos, como cuando sus clientes retiran o depositan efectivo. Un ejecutivo de neobanco dijo: "No somos nosotros quienes han estado cerrando sucursales y sin embargo ahora se nos pide contribuir para que los clientes de rivales puedan acceder a sus servicios".

El ejecutivo agregó: "Si tuvieran éxito, esto podría ser una factura bastante costosa para los desafiantes que no podrían usar estos centros bancarios en absoluto. Sentimos que los grandes bancos están aprovechando una oportunidad aquí para intentar trasladar parte de su base de costos a otro lado.".