Traditionelle Banken machen Lobbyarbeit dafür, dass Fintechs neue britische Community-Banking-Hubs finanzieren, die Filialen in den High Streets ersetzen sollen, obwohl Neobanken ohne eigene persönliche Dienstleistungen für Kunden operieren. Laut fünf mit den Beratungen vertrauten Personen fordern große Kreditgeber, dass Challenger-Banken die Kosten für die Einrichtung von Banking-Hubs teilen, die errichtet wurden, um die Auswirkungen jahrelanger Filialschließungen abzumildern. Banking-Hubs ermöglichen es Kunden großer Banken und Bausparkassen, Bargeldtransaktionen durchzuführen.

Sie werden von Banken finanziert und oft über die Post bereitgestellt. Die Vorschläge der Banken würden neuere Anbieter wie Revolut, Monzo, Chase und Starling, die keine Filialen haben und über mobile Apps operieren, zwingen, High-Street-Hubs zu finanzieren, die Kunden traditioneller Kreditgeber wie Barclays und Nat West bedienen. Der Fintech-Branchenverband Innovate Finance erklärte, jeder Vorschlag, digitale Banken zur Zahlung für persönliche Banking-Hubs zu verpflichten, sei "besorgniserregend". "Wir sehen dies letztlich als im Wesentlichen rückschrittlichen Schritt im Einzelhandelsbanking, der negative Auswirkungen auf den Wettbewerb haben und letztlich zu schlechten Ergebnissen für Verbraucher führen wird", sagte Janine Hirt, CEO von Innovate Finance.

Der Streit zwischen traditionellen High-Street-Kreditgebern und Fintechs kommt, während Richard Lloyd sich darauf vorbereitet, nächsten Monat die Schlussfolgerungen seines Access-to-Banking-Services-Reviews dem Schatzamt vorzulegen. Der Review wird untersuchen, wie hunderte Filialschließungen Verbraucher betroffen haben und welche Maßnahmen nötig sein könnten, um vulnerable und ältere Kunden zu unterstützen, die persönliche Bankdienstleistungen nutzen möchten. Seine Empfehlungen werden wahrscheinlich in den Financial Services Bill aufgenommen, der im Parlament debattiert wird.

Britische Banken haben in den letzten fünf Jahren mehr als ein Drittel ihrer UK-Filialen geschlossen, zeigen Daten des Office for National Statistics. Letztes Jahr erklärte die britische Financial Conduct Authority, Banken und Bausparkassen müssten den lokalen Bargeldzugang bewerten und alternative Bargeldservices bereitstellen, wo Lücken im Netz identifiziert werden. Als Reaktion errichtete der Sektor Banking-Hubs, die Kunden großer Banken und Bausparkassen Bargeldtransaktionen ermöglichen.

Banken haben vereinbart, bis 2029 350 solche Hubs einzurichten. Traditionelle Banken argumentierten, digitale Banken sollten diese Kosten für persönliche Dienstleistungen teilen, da sie davon profitieren, etwa wenn deren Kunden Bargeld abheben oder einzahlen. Ein Neobank-Manager sagte: "Wir sind nicht diejenigen, die Filialen geschlossen haben, und werden nun doch gebeten, beizutragen, damit Kunden von Rivalen auf deren Services zugreifen können." Der Manager fügte hinzu: "Wenn sie damit durchkämen, könnte das für Challenger, die diese Banking-Hubs gar nicht nutzen können, eine ziemliche Kostenrechnung werden.

Wir haben das Gefühl, die großen Banken ergreifen hier die Chance, einen Teil ihrer Kostenbasis woanders hin zu verlagern.".