Традиционные банки лоббируют за тем, чтобы финтехи финансировали новые сообщественные банковские хабы в Великобритании, предназначенные для замены филиалов на главных улицах, несмотря на то, что необанки работают, не предлагая клиентам личных услуг. Согласно пяти знакомым с обсуждениями лицам, крупные кредиторы требуют, чтобы чалленджер-банки разделили затраты на создание банковских хабов, созданных для смягчения последствий лет закрытия филиалов. Банковские хабы позволяют клиентам крупных банков и строительных обществ проводить наличные операции. Они финансируются банками и часто предоставляются через Почтамт. Предложения банков заставили бы более новых операторов, таких как Revolut, Monzo, Chase и Starling, у которых нет филиалов и которые работают через мобильные приложения, финансировать хабы на главных улицах, обслуживающие клиентов традиционных кредиторов, таких как Barclays и Nat West. Ассоциация финтехов Innovate Finance заявила, что любое предложение обязать цифровые банки платить за личные банковские хабы является "беспокойным". "Мы в конечном счете рассматриваем это как по сути ретроградный шаг в розничном банкинге, который негативно скажется на конкуренции и в конечном итоге приведет к плохим результатам для потребителей", — сказала Джейнин Хёрт, генеральный директор Innovate Finance. Спор между традиционными кредиторами главных улиц и финтехами разгорается в преддверии представления Ричардом Ллойдом выводов своего обзора доступа к банковским услугам в Казначейство в следующем месяце. Обзор изучит, как закрытие сотен филиалов повлияло на потребителей, и какие меры могут потребоваться для поддержки уязвимых и пожилых клиентов, желающих пользоваться личными банковскими услугами. Его рекомендации, вероятно, будут включены в законопроект о финансовых услугах, обсуждаемый в парламенте. Британские банки закрыли более трети своих филиалов в Великобритании за последние пять лет, показывают данные Office for National Statistics. В прошлом году финансовый регулятор Великобритании (Financial Conduct Authority) заявил, что банки и строительные общества должны оценивать местный доступ к наличным и предоставлять альтернативные наличные услуги там, где выявлены пробелы в сети. В ответ сектор создал банковские хабы, позволяющие клиентам крупных банков и строительных обществ проводить наличные операции. Банки договорились создать 350 таких хабов к 2029 году. Традиционные банки утверждали, что цифровые банки должны разделить эти затраты на личные услуги, так как они "наезжают" на них, например, когда их клиенты снимают или вносят наличные. Один руководитель необанка сказал: "Мы не те, кто закрывал филиалы, а теперь нас просят внести вклад, чтобы клиенты конкурентов могли получить доступ к их услугам". Руководитель добавил: "Если им удастся, это может стать довольно дорогой статьей расходов для чалленджеров, которые вообще не смогут пользоваться этими банковскими хабами. У нас впечатление, что крупные банки хватаются за возможность переложить часть своей затратной базы на других".