Ce sont souvent les choses auxquelles vous n'avez même pas pensé qui créent les plus grandes divisions. On estime que 105 000 milliards de dollars passeront des Américains âgés à leurs héritiers d'ici 2048. Mais trop souvent, les héritages suscitent des différends sur des questions que peu de familles considèrent à l'avance, comme les soins, l'aide financière antérieure et d'autres dynamiques familiales.
Un enfant qui passe des années à fournir des soins pratiques sacrifie souvent ses revenus et son avancement professionnel. Plutôt que de régler ce compte plus tard par un héritage plus important, les parents devraient établir un contrat de soignant écrit avec un taux fixe et un calendrier déterminé. Il devrait être rédigé par un avocat spécialisé en droit des personnes âgées pour éviter de compromettre l'éligibilité à Medicaid ou des problèmes de droits de donation.
Les frais de scolarité, les acomptes pour l'achat d'une maison et les prêts commerciaux à un enfant sont des sources courantes de litiges. Enregistrez chaque don dans un seul grand livre dans les 30 jours. Décidez par écrit si ces dons comptent comme une avance sur l'héritage, et appliquez cette règle de manière cohérente.
Deux héritiers peuvent hériter de montants bruts égaux avec des résultats nets très différents. Un Roth IRA se transmet sans impôt sur le revenu ; les IRA traditionnels et les 401(k) non. Attribuer le Roth à un enfant dans une tranche d'imposition élevée et le traditionnel à un enfant dans une tranche inférieure peut égaliser les valeurs après impôt. Les biens immobiliers hérités bénéficient d'une majoration de la base de coût mais entraînent des impôts fonciers et un manque de liquidité. Les pensions et les rentes peuvent convenir à un enfant qui a du mal avec l'argent, en fournissant des chèques mensuels fixes.
Entités clés : Entreprises : Park Bridge Wealth Management | Personnes : Jonathan I. Shenkman
FAQ : Comment un aidant peut-il être rémunéré équitablement sans provoquer de conflits familiaux ?
Établissez un contrat de soignant écrit avec un taux fixe et un échéancier de paiement fixe, rédigé par un avocat spécialisé en droit des personnes âgées. Cela rémunère l'aidant en temps réel et permet de diviser la succession de manière égale, évitant ainsi les ressentiments entre frères et sœurs.
Source: Wall Street Journal Markets · Résumé par HeadlinesBriefing