Oft sind es die Dinge, an die Sie noch nicht einmal gedacht haben, die die größten Spaltungen verursachen. Schätzungsweise 105 Billionen US-Dollar werden bis 2048 von älteren Amerikanern an ihre Erben weitergegeben. Aber allzu oft lösen Erbschaften Streitigkeiten über Themen aus, die viele Familien selten im Voraus bedenken – wie Pflege, frühere finanzielle Unterstützung und andere Familiendynamiken.
Ein Kind, das jahrelang praktische Pflege leistet, opfert oft Einkommen und Karrierefortschritt. Anstatt dieses Konto später durch ein größeres Erbe zu begleichen, sollten Eltern einen schriftlichen Pflegevertrag mit einem festen Satz und einem festen Zeitplan abschließen. Er sollte von einem Anwalt für Altenrecht verfasst werden, um die Medicaid-Berechtigung der Eltern oder Schenkungssteuerprobleme nicht zu gefährden.
Schulgeld, Anzahlungen und Geschäftskredite an ein Kind sind häufige Streitquellen. Notieren Sie jedes Geschenk innerhalb von 30 Tagen in einem einzigen Hauptbuch. Entscheiden Sie schriftlich, ob solche Geschenke als Vorauszahlung auf das Erbe gelten, und wenden Sie diese Regel konsequent an.
Zwei Erben können gleiche Bruttobeträge erben, aber mit sehr unterschiedlichen Nettoergebnissen. Ein Roth IRA wird einkommensteuerfrei vererbt; traditionelle IRAs und 401(k)s nicht. Die Zuweisung des Roth an ein Kind in einer hohen Steuerklasse und des traditionellen an ein Kind in einer niedrigeren Steuerklasse kann die Nachsteuerwerte angleichen. Geerbte Immobilien erhalten eine Erhöhung der Kostenbasis, bringen aber Grundsteuern und Illiquidität mit sich. Renten und Annuitäten können für ein Kind geeignet sein, das mit Geld zu kämpfen hat, da sie feste monatliche Schecks bieten.
Schlüsselunternehmen: Unternehmen: Park Bridge Wealth Management | Personen: Jonathan I. Shenkman
Quelle: Wall Street Journal Markets · Zusammengefasst von HeadlinesBriefing