Muitas vezes, são as coisas que você nem pensou que criam as maiores divisões. Estima-se que US$ 105 trilhões passarão de americanos mais velhos para seus herdeiros até 2048. Mas com muita frequência, as heranças geram disputas sobre questões que muitas famílias raramente consideram com antecedência, como cuidados, assistência financeira anterior e outras dinâmicas familiares.
Um filho que passa anos prestando cuidados práticos muitas vezes sacrifica renda e progresso na carreira. Em vez de resolver essa conta mais tarde por meio de uma herança maior, os pais devem estabelecer um contrato de cuidador por escrito com uma taxa fixa e um cronograma fixo. Deve ser redigido por um advogado especializado em direito do idoso para evitar comprometer a elegibilidade para o Medicaid ou problemas de imposto sobre doações.
Mensalidades escolares, pagamentos de entrada e empréstimos comerciais para um filho são fontes comuns de disputas. Registre cada doação em um único livro-razão dentro de 30 dias. Decida por escrito se essas doações contam como um adiantamento da herança e aplique essa regra de forma consistente.
Dois herdeiros podem herdar valores brutos iguais com resultados líquidos muito diferentes. Um Roth IRA é transmitido livre de imposto de renda; IRAs tradicionais e 401(k)s não. Atribuir o Roth a um filho em uma faixa de imposto alta e o tradicional a um em uma faixa mais baixa pode equalizar os valores após os impostos. Imóveis herdados obtêm um aumento na base de custo, mas trazem impostos sobre a propriedade e iliquidez. Pensões e anuidades podem ser adequadas para um filho que luta com dinheiro, fornecendo cheques mensais fixos.
Entidades-chave: Empresas: Park Bridge Wealth Management | Pessoas: Jonathan I. Shenkman
Fonte: Wall Street Journal Markets · Resumido por HeadlinesBriefing