A menudo, son las cosas que ni siquiera has considerado las que crean las mayores divisiones. Se estima que $105 billones pasarán de estadounidenses mayores a sus herederos para 2048. Pero con demasiada frecuencia, las herencias provocan disputas sobre cuestiones que muchas familias rara vez consideran de antemano, como el cuidado, la asistencia financiera previa y otras dinámicas familiares.
Un hijo que pasa años brindando cuidado práctico a menudo sacrifica ingresos y avance profesional. En lugar de saldar esa cuenta más tarde con una herencia mayor, los padres deben establecer un contrato de cuidado por escrito con una tarifa fija y un cronograma fijo. Debe ser redactado por un abogado de derecho de ancianos para evitar poner en peligro la elegibilidad para Medicaid o problemas de impuestos sobre donaciones.
Los pagos de matrícula escolar, los enganches para vivienda y los préstamos comerciales a un hijo son fuentes comunes de disputas. Registre cada donación en un solo libro de contabilidad dentro de los 30 días. Decida por escrito si dichas donaciones cuentan como un anticipo de la herencia y aplique esa regla de manera consistente.
Dos herederos pueden heredar cantidades brutas iguales con resultados netos muy diferentes. Una Roth IRA se transmite libre de impuestos sobre la renta; las IRA tradicionales y los 401(k) no. Asignar la Roth a un hijo en una categoría impositiva alta y la tradicional a uno en una categoría más baja puede igualar los valores después de impuestos. Los bienes raíces heredados obtienen un incremento en la base de costos, pero conllevan impuestos a la propiedad y falta de liquidez. Las pensiones y anualidades pueden ser adecuadas para un hijo que tiene dificultades con el dinero, proporcionando cheques mensuales fijos.
Entidades clave: Empresas: Park Bridge Wealth Management | Personas: Jonathan I. Shenkman
Fuente: Wall Street Journal Markets · Resumido por HeadlinesBriefing