Seringkali, hal-hal yang bahkan tidak Anda pikirkanlah yang menciptakan perpecahan terbesar. Diperkirakan $105 triliun akan beralih dari orang Amerika yang lebih tua ke ahli waris mereka pada tahun 2048. Namun terlalu sering, warisan memicu perselisihan atas masalah yang jarang dipertimbangkan oleh banyak keluarga sebelumnya—seperti pengasuhan, bantuan keuangan sebelumnya, dan dinamika keluarga lainnya.
Seorang anak yang menghabiskan waktu bertahun-tahun memberikan perawatan langsung sering kali mengorbankan pendapatan dan kemajuan karier. Daripada menyelesaikan masalah itu nanti melalui warisan yang lebih besar, orang tua harus membuat kontrak pengasuh tertulis dengan tarif tetap dan jadwal tetap. Kontrak tersebut harus dibuat oleh pengacara hukum lansia untuk menghindari membahayakan kelayakan Medicaid orang tua atau masalah pajak hadiah.
Biaya sekolah, uang muka, dan pinjaman bisnis kepada satu anak adalah sumber perselisihan yang umum. Catat setiap hadiah dalam satu buku besar dalam waktu 30 hari. Putuskan secara tertulis apakah hadiah tersebut dihitung sebagai uang muka terhadap warisan, dan terapkan aturan itu secara konsisten.
Dua ahli waris dapat mewarisi jumlah kotor yang sama dengan hasil bersih yang sangat berbeda. Roth IRA diwariskan bebas pajak penghasilan; IRA tradisional dan 401(k) tidak. Menetapkan Roth kepada anak dengan golongan pajak tinggi dan yang tradisional kepada anak dengan golongan lebih rendah dapat menyetarakan nilai setelah pajak. Properti yang diwarisi mendapatkan step-up dalam basis biaya tetapi membawa pajak properti dan ilikuiditas. Pensiun dan anuitas dapat cocok untuk anak yang kesulitan dengan uang, memberikan cek bulanan tetap.
Entitas kunci: Perusahaan: Park Bridge Wealth Management | Orang: Jonathan I. Shenkman
Sumber: Wall Street Journal Markets · Diringkas oleh HeadlinesBriefing