अक्सर, वही चीज़ें जिनके बारे में आपने सोचा भी नहीं है, सबसे बड़ी विभाजन पैदा करती हैं। अनुमान है कि 2048 तक बड़े अमेरिकियों से उनके उत्तराधिकारियों को $105 ट्रिलियन हस्तांतरित होंगे। लेकिन अक्सर, विरासतें उन मुद्दों पर विवाद छेड़ देती हैं जिन पर कई परिवार शायद ही पहले से विचार करते हैं—जैसे देखभाल, पिछली वित्तीय सहायता और अन्य पारिवारिक गतिशीलता।
एक बच्चा जो वर्षों तक व्यावहारिक देखभाल प्रदान करता है, अक्सर आय और करियर में उन्नति का त्याग करता है। बाद में बड़ी विरासत के माध्यम से उस हिसाब को निपटाने के बजाय, माता-पिता को एक निश्चित दर और निर्धारित कार्यक्रम के साथ एक लिखित देखभालकर्ता अनुबंध स्थापित करना चाहिए। इसे एक वृद्ध-कानून वकील द्वारा तैयार किया जाना चाहिए ताकि माता-पिता की Medicaid पात्रता या उपहार-कर मुद्दों को खतरे में डालने से बचा जा सके।
स्कूल ट्यूशन, डाउन पेमेंट और एक बच्चे को दिए गए व्यावसायिक ऋण विवादों के सामान्य स्रोत हैं। प्रत्येक उपहार को 30 दिनों के भीतर एक एकल बहीखाता में रिकॉर्ड करें। लिखित रूप में तय करें कि क्या ऐसे उपहार विरासत के खिलाफ अग्रिम के रूप में गिने जाते हैं, और उस नियम को लगातार लागू करें।
दो उत्तराधिकारी समान सकल राशि प्राप्त कर सकते हैं लेकिन बहुत अलग शुद्ध परिणामों के साथ। एक Roth IRA कर-मुक्त आय प्रदान करता है; पारंपरिक IRA और 401(k) नहीं करते। Roth को उच्च कर-ब्रैकेट वाले बच्चे और पारंपरिक को कम ब्रैकेट वाले बच्चे को आवंटित करने से कर-पश्चात मूल्यों को बराबर किया जा सकता है। विरासत में मिली संपत्ति को लागत आधार में वृद्धि मिलती है लेकिन इसके साथ संपत्ति कर और अतरलता आती है। पेंशन और वार्षिकियां उस बच्चे के लिए उपयुक्त हो सकती हैं जो पैसे के साथ संघर्ष करता है, निश्चित मासिक चेक प्रदान करती हैं।
प्रमुख संस्थाएं: कंपनियां: Park Bridge Wealth Management | लोग: Jonathan I. Shenkman
स्रोत: Wall Street Journal Markets · HeadlinesBriefing द्वारा सारांशित