US mortgage rates jump the most in four years in blow to housing market

US mortgage rates jumped the most in four years as an accelerating sell-off in the government bond market deals a fresh blow to the housing market just weeks ahead of midterm elections. The 30-year fixed-rate mortgage averaged 7.28 per cent as of October 1, an increase of 0.25 percentage points from a week ago, Freddie Mac said on Thursday. The quarter-point jump was the biggest since October 2022, coming weeks after the Federal Reserve lifted interest rates by 0.75 percentage points as it sought to tame the highest level of inflation in more than four decades.

US mortgage rates are at their highest level since late 2023, propelled by expectations that the central bank will need to continue raising interest rates in order to stamp out a bout of inflation that has been exacerbated by Donald Trump’s Iran war and a surge in AI-related spending. The rise comes weeks before crucial midterm elections that will determine which party controls Congress at a time when polls show Americans are increasingly concerned about the spiralling cost of living.

The latest rise in mortgage rates has accompanied a sell-off in the US government bond market, which resulted in Treasuries chalking up their worst monthly performance in four years during September. Rising mortgage rates have piled pressure on the housing sector, with prospective buyers deterred by elevated borrowing costs and record-high house prices, according to the Case-Shiller home price index. KB Home, one of the US’s biggest listed homebuilders, last week reported a 20 per cent year-on-year decrease in third-quarter revenue and a 19 per cent drop in homes delivered.

Jeffrey Mezger, executive chair, said: “Higher mortgage interest rates have further pressured affordability and, together with geopolitical uncertainty and broader economic headwinds, have caused many prospective buyers to be more cautious on purchasing a home.” Lennar Corporation, the second-biggest home builder in the US by volume, last month pinned year-on-year declines in third-quarter revenue, new orders and adjusted earnings on deteriorating buyer affordability.

قفزت أسعار الرهن العقاري في الولايات المتحدة بأكبر قدر في أربع سنوات، حيث أن تسارع عمليات البيع في سوق السندات الحكومية يوجه ضربة جديدة لسوق الإسكان قبل أسابيع فقط من انتخابات التجديد النصفي. قال فريدي ماك يوم الخميس إن متوسط الرهن العقاري بسعر ثابت لمدة 30 عامًا بلغ 7.28% اعتبارًا من 1 أكتوبر، بزيادة قدرها 0.25 نقطة مئوية عن الأسبوع السابق. كانت القفزة بمقدار ربع نقطة هي الأكبر منذ أكتوبر 2022، وذلك بعد أسابيع من رفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة بمقدار 0.75 نقطة مئوية في محاولة لكبح أعلى مستوى من التضخم في أكثر من أربعة عقود.

أسعار الرهن العقاري في الولايات المتحدة هي في أعلى مستوياتها منذ أواخر عام 2023، مدفوعة بالتوقعات بأن البنك المركزي سيحتاج إلى مواصلة رفع أسعار الفائدة من أجل القضاء على نوبة التضخم التي تفاقمت بسبب حرب دونالد ترامب في إيران والزيادة في الإنفاق المتعلق بالذكاء الاصطناعي. تأتي الزيادة قبل أسابيع من انتخابات التجديد النصفي الحاسمة التي ستحدد أي حزب يسيطر على الكونغرس في وقت تظهر فيه استطلاعات الرأي أن الأمريكيين يشعرون بقلق متزايد بشأن تصاعد تكلفة المعيشة.

صاحب أحدث ارتفاع في أسعار الرهن العقاري عمليات بيع في سوق السندات الحكومية الأمريكية، مما أدى إلى تسجيل سندات الخزانة أسوأ أداء شهري لها في أربع سنوات خلال سبتمبر. أدى ارتفاع أسعار الرهن العقاري إلى الضغط على قطاع الإسكان، حيث ردع المشترين المحتملين ارتفاع تكاليف الاقتراض وأسعار المنازل القياسية، وفقًا لمؤشر كيس-شيلر لأسعار المنازل. أبلغت KB Home، إحدى أكبر شركات بناء المنازل المدرجة في الولايات المتحدة، الأسبوع الماضي عن انخفاض بنسبة 20% في إيرادات الربع الثالث على أساس سنوي وانخفاض بنسبة 19% في المنازل المسلمة.

قال جيفري ميزجر، الرئيس التنفيذي: "أدت أسعار الفائدة المرتفعة على الرهن العقاري إلى مزيد من الضغط على القدرة على تحمل التكاليف، وإلى جانب عدم اليقين الجيوسياسي والرياح الاقتصادية المعاكسة الأوسع، دفعت العديد من المشترين المحتملين إلى توخي المزيد من الحذر بشأن شراء منزل". أرست شركة Lennar Corporation، ثاني أكبر شركة لبناء المنازل في الولايات المتحدة من حيث الحجم، الشهر الماضي الانخفاضات السنوية في إيرادات الربع الثالث والطلبات الجديدة والأرباح المعدلة إلى تدهور قدرة المشترين على تحمل التكاليف.

মার্কিন বন্ধকী হার চার বছরে সবচেয়ে বেশি বেড়েছে, কারণ সরকারি বন্ড বাজারে ত্বরান্বিত বিক্রি মধ্যবর্তী নির্বাচনের মাত্র কয়েক সপ্তাহ আগে আবাসন বাজারে একটি নতুন আঘাত হেনেছে। ফ্রেডি ম্যাক বৃহস্পতিবার বলেছে, ১ অক্টোবর পর্যন্ত ৩০ বছরের স্থির হার বন্ধকী গড় ৭.২৮% ছিল, যা এক সপ্তাহ আগের তুলনায় ০.২৫ শতাংশ পয়েন্ট বেশি। এই কোয়ার্টার-পয়েন্ট লাফ ছিল অক্টোবর ২০২২-এর পর সবচেয়ে বড়, ফেডারেল রিজার্ভ চার দশকেরও বেশি সময়ের মধ্যে সর্বোচ্চ মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণের জন্য সুদের হার ০.৭৫ শতাংশ পয়েন্ট বাড়ানোর কয়েক সপ্তাহ পরে।

মার্কিন বন্ধকী হার ২০২৩ সালের শেষের পর থেকে সর্বোচ্চ স্তরে রয়েছে, এই প্রত্যাশার দ্বারা চালিত যে কেন্দ্রীয় ব্যাংককে ডোনাল্ড ট্রাম্প-এর ইরান যুদ্ধ এবং এআই-সম্পর্কিত ব্যয় বৃদ্ধির কারণে বেড়ে যাওয়া মুদ্রাস্ফীতি দূর করতে সুদের হার বাড়াতে হবে। এই বৃদ্ধি গুরুত্বপূর্ণ মধ্যবর্তী নির্বাচনের কয়েক সপ্তাহ আগে এসেছে যা নির্ধারণ করবে কোন দল কংগ্রেস নিয়ন্ত্রণ করে, এমন এক সময়ে যখন জরিপগুলি দেখায় যে আমেরিকানরা ক্রমবর্ধমান জীবনযাত্রার ব্যয় নিয়ে উদ্বিগ্ন।

বন্ধকী হারের সর্বশেষ বৃদ্ধি মার্কিন সরকারি বন্ড বাজারে বিক্রির সাথে ছিল, যার ফলে সেপ্টেম্বর মাসে ট্রেজারিগুলি চার বছরে তাদের সবচেয়ে খারাপ মাসিক কর্মক্ষমতা অর্জন করেছে। ক্রমবর্ধমান বন্ধকী হার আবাসন খাতে চাপ সৃষ্টি করেছে, কেস-শিলার হোম প্রাইস ইনডেক্স অনুসারে, সম্ভাব্য ক্রেতারা উচ্চ ঋণের খরচ এবং রেকর্ড-উচ্চ বাড়ির দাম দ্বারা নিরুৎসাহিত হয়েছে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বৃহত্তম তালিকাভুক্ত হোমবিল্ডারগুলির মধ্যে একটি KB Home গত সপ্তাহে তৃতীয় ত্রৈমাসিকের রাজস্বে ২০% বছরে-বছরে হ্রাস এবং সরবরাহকৃত বাড়িতে ১৯% পতনের রিপোর্ট করেছে।

নির্বাহী চেয়ারম্যান জেফরি মেজগার বলেছেন: “উচ্চ বন্ধকী সুদের হার সাশ্রয়ীত্বের উপর আরও চাপ সৃষ্টি করেছে এবং ভূ-রাজনৈতিক অনিশ্চয়তা এবং বিস্তৃত অর্থনৈতিক প্রতিকূলতার সাথে মিলিত হয়ে অনেক সম্ভাব্য ক্রেতাকে বাড়ি কেনার ক্ষেত্রে আরও সতর্ক করে তুলেছে।” আয়তনের দিক থেকে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের দ্বিতীয় বৃহত্তম হোম বিল্ডার লেনার কর্পোরেশন গত মাসে তৃতীয় ত্রৈমাসিকের রাজস্ব, নতুন অর্ডার এবং সমন্বিত আয়ে বছরে-বছরে হ্রাসের কারণ ক্রেতাদের সাশ্রয়ীত্বের অবনতিকে দায়ী করেছে।

Die US-Hypothekenzinsen sind so stark gestiegen wie seit vier Jahren nicht mehr, da ein sich beschleunigender Ausverkauf am Markt für Staatsanleihen dem Immobilienmarkt nur Wochen vor den Zwischenwahlen einen neuen Schlag versetzt. Die 30-jährige Festhypothek lag am 1. Oktober im Durchschnitt bei 7,28 %, ein Anstieg von 0,25 Prozentpunkten gegenüber der Vorwoche, teilte Freddie Mac am Donnerstag mit. Der Sprung um einen Viertelpunkt war der größte seit Oktober 2022, Wochen nachdem die Federal Reserve die Zinsen um 0,75 Prozentpunkte angehoben hatte, um die höchste Inflation seit mehr als vier Jahrzehnten zu bekämpfen.

Die US-Hypothekenzinsen befinden sich auf dem höchsten Stand seit Ende 2023, angetrieben von der Erwartung, dass die Zentralbank die Zinsen weiter anheben muss, um eine Inflationswelle zu bekämpfen, die durch den Iran-Krieg von Donald Trump und einen Anstieg der KI-bezogenen Ausgaben noch verschärft wurde. Der Anstieg erfolgt Wochen vor den entscheidenden Zwischenwahlen, die darüber entscheiden, welche Partei den Kongress kontrolliert, zu einer Zeit, in der Umfragen zeigen, dass die Amerikaner zunehmend besorgt über die steigenden Lebenshaltungskosten sind.

Der jüngste Anstieg der Hypothekenzinsen ging mit einem Ausverkauf am US-Staatsanleihenmarkt einher, der dazu führte, dass Treasuries im September die schlechteste monatliche Performance seit vier Jahren verzeichneten. Steigende Hypothekenzinsen haben den Wohnungssektor unter Druck gesetzt, wobei potenzielle Käufer durch hohe Kreditkosten und Rekordhauspreise abgeschreckt werden, so der Case-Shiller-Hauspreisindex. KB Home, einer der größten börsennotierten Hausbauer in den USA, meldete letzte Woche einen Rückgang des Umsatzes im dritten Quartal um 20 % im Jahresvergleich und einen Rückgang der ausgelieferten Häuser um 19 %.

Jeffrey Mezger, Executive Chairman, sagte: „Höhere Hypothekenzinsen haben die Erschwinglichkeit weiter belastet und zusammen mit geopolitischer Unsicherheit und breiteren wirtschaftlichen Gegenwinden viele potenzielle Käufer dazu veranlasst, beim Kauf eines Hauses vorsichtiger zu sein.“ Lennar Corporation, der zweitgrößte Hausbauer in den USA nach Volumen, führte die Rückgänge bei Umsatz, Neubestellungen und bereinigtem Gewinn im dritten Quartal im Vergleich zum Vorjahr auf die sich verschlechternde Erschwinglichkeit für Käufer zurück.

Las tasas hipotecarias en EE.UU. subieron más en cuatro años, ya que una acelerada venta masiva en el mercado de bonos del gobierno asesta un nuevo golpe al mercado inmobiliario, justo semanas antes de las elecciones de medio mandato. La hipoteca de tasa fija a 30 años promedió 7.28% al 1 de octubre, un aumento de 0.25 puntos porcentuales respecto a la semana anterior, dijo Freddie Mac el jueves. El salto de un cuarto de punto fue el mayor desde octubre de 2022, semanas después de que la Reserva Federal elevara las tasas de interés en 0.75 puntos porcentuales para controlar la inflación más alta en más de cuatro décadas.

Las tasas hipotecarias en EE.UU. están en su nivel más alto desde finales de 2023, impulsadas por las expectativas de que el banco central necesitará seguir subiendo las tasas para eliminar un brote de inflación exacerbado por la guerra de Donald Trump en Irán y un aumento en el gasto relacionado con la IA. El aumento ocurre semanas antes de las elecciones de medio mandato que determinarán qué partido controla el Congreso, en un momento en que las encuestas muestran que los estadounidenses están cada vez más preocupados por el costo de vida en espiral.

El último aumento de las tasas hipotecarias ha acompañado una venta masiva en el mercado de bonos del gobierno de EE.UU., que resultó en que los bonos del Tesoro registraran su peor rendimiento mensual en cuatro años durante septiembre. El aumento de las tasas hipotecarias ha presionado al sector inmobiliario, con compradores potenciales disuadidos por los altos costos de endeudamiento y los precios récord de las viviendas, según el índice de precios de viviendas Case-Shiller. KB Home, uno de los mayores constructores de viviendas cotizados en EE.UU., reportó la semana pasada una disminución interanual del 20% en los ingresos del tercer trimestre y una caída del 19% en las viviendas entregadas.

Jeffrey Mezger, presidente ejecutivo, dijo: “Las tasas de interés hipotecarias más altas han presionado aún más la asequibilidad y, junto con la incertidumbre geopolítica y los vientos en contra económicos más amplios, han hecho que muchos compradores potenciales sean más cautelosos a la hora de comprar una vivienda”. Lennar Corporation, el segundo constructor de viviendas más grande de EE.UU. por volumen, el mes pasado atribuyó las disminuciones interanuales en los ingresos del tercer trimestre, los nuevos pedidos y las ganancias ajustadas al deterioro de la asequibilidad para los compradores.

Les taux hypothécaires américains ont bondi le plus en quatre ans, alors qu'une vente accélérée sur le marché obligataire d'État porte un nouveau coup au marché immobilier, à quelques semaines seulement des élections de mi-mandat. Le prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans a atteint en moyenne 7,28% au 1er octobre, soit une augmentation de 0,25 point de pourcentage par rapport à la semaine précédente, a indiqué Freddie Mac jeudi. Ce bond d'un quart de point est le plus important depuis octobre 2022, quelques semaines après que la Réserve fédérale a relevé ses taux d'intérêt de 0,75 point de pourcentage pour tenter de maîtriser le niveau d'inflation le plus élevé depuis plus de quatre décennies.

Les taux hypothécaires américains sont à leur plus haut niveau depuis fin 2023, propulsés par les attentes selon lesquelles la banque centrale devra continuer à augmenter les taux d'intérêt afin d'éradiquer une poussée d'inflation exacerbée par la guerre de Donald Trump en Iran et une augmentation des dépenses liées à l'IA. Cette hausse intervient quelques semaines avant les élections cruciales de mi-mandat qui détermineront quel parti contrôle le Congrès, à un moment où les sondages montrent que les Américains sont de plus en plus préoccupés par la spirale du coût de la vie.

La dernière hausse des taux hypothécaires a accompagné une vente sur le marché obligataire d'État américain, qui a vu les bons du Trésor enregistrer leur pire performance mensuelle en quatre ans en septembre. La hausse des taux hypothécaires a mis sous pression le secteur du logement, les acheteurs potentiels étant dissuadés par des coûts d'emprunt élevés et des prix record des maisons, selon l'indice des prix des maisons Case-Shiller. KB Home, l'un des plus grands constructeurs de maisons cotés aux États-Unis, a signalé la semaine dernière une baisse de 20% de son chiffre d'affaires au troisième trimestre par rapport à l'année précédente et une chute de 19% du nombre de maisons livrées.

Jeffrey Mezger, président exécutif, a déclaré : « La hausse des taux d'intérêt hypothécaires a encore pesé sur l'accessibilité et, combinée à l'incertitude géopolitique et aux vents contraires économiques plus larges, a rendu de nombreux acheteurs potentiels plus prudents quant à l'achat d'une maison. » Lennar Corporation, le deuxième constructeur de maisons aux États-Unis en volume, a attribué le mois dernier les baisses annuelles de son chiffre d'affaires au troisième trimestre, de ses nouvelles commandes et de ses bénéfices ajustés à la détérioration de l'accessibilité pour les acheteurs.

अमेरिकी बंधक दरों में चार वर्षों में सबसे बड़ी वृद्धि हुई, क्योंकि सरकारी बॉन्ड बाजार में तेज बिकवाली मध्यावधि चुनावों से कुछ सप्ताह पहले आवास बाजार को एक नया झटका देती है। Freddie Mac ने गुरुवार को कहा कि 1 अक्टूबर तक 30-वर्षीय निश्चित दर बंधक औसत 7.28% था, जो एक सप्ताह पहले से 0.25 प्रतिशत अंक अधिक है। यह चौथाई-बिंदु वृद्धि अक्टूबर 2022 के बाद सबसे बड़ी थी, जो फेडरल रिजर्व द्वारा चार दशकों से अधिक की उच्चतम मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए ब्याज दरों में 0.75 प्रतिशत अंक की वृद्धि करने के कुछ सप्ताह बाद आई।

अमेरिकी बंधक दरें 2023 के अंत के बाद से अपने उच्चतम स्तर पर हैं, जो उम्मीदों से प्रेरित हैं कि केंद्रीय बैंक को डोनाल्ड ट्रंप के ईरान युद्ध और AI-संबंधित खर्च में वृद्धि से बढ़ी मुद्रास्फीति को खत्म करने के लिए ब्याज दरों में वृद्धि जारी रखनी होगी। यह वृद्धि महत्वपूर्ण मध्यावधि चुनावों से कुछ सप्ताह पहले आई है जो यह निर्धारित करेंगे कि कौन सी पार्टी कांग्रेस को नियंत्रित करती है, ऐसे समय में जब सर्वेक्षण दिखाते हैं कि अमेरिकी जीवन की बढ़ती लागत के बारे में तेजी से चिंतित हैं।

बंधक दरों में नवीनतम वृद्धि अमेरिकी सरकारी बॉन्ड बाजार में बिकवाली के साथ हुई, जिसके परिणामस्वरूप सितंबर के दौरान ट्रेजरीज ने चार वर्षों में अपना सबसे खराब मासिक प्रदर्शन दर्ज किया। बढ़ती बंधक दरों ने आवास क्षेत्र पर दबाव डाला है, केस-शिलर होम प्राइस इंडेक्स के अनुसार, संभावित खरीदार उच्च उधार लागत और रिकॉर्ड-उच्च घर की कीमतों से हतोत्साहित हैं। अमेरिका के सबसे बड़े सूचीबद्ध होमबिल्डर्स में से एक KB Home ने पिछले सप्ताह तीसरी तिमाही के राजस्व में 20% की साल-दर-साल कमी और वितरित घरों में 19% की गिरावट की सूचना दी।

कार्यकारी अध्यक्ष Jeffrey Mezger ने कहा: “उच्च बंधक ब्याज दरों ने सामर्थ्य पर और दबाव डाला है और भू-राजनीतिक अनिश्चितता और व्यापक आर्थिक प्रतिकूलताओं के साथ मिलकर कई संभावित खरीदारों को घर खरीदने में अधिक सतर्क बना दिया है।” मात्रा के हिसाब से अमेरिका में दूसरी सबसे बड़ी होम बिल्डर Lennar Corporation ने पिछले महीने तीसरी तिमाही के राजस्व, नए ऑर्डर और समायोजित आय में साल-दर-साल गिरावट का कारण खरीदारों की सामर्थ्य में गिरावट को बताया।

Suku bunga hipotek AS melonjak paling tinggi dalam empat tahun, karena aksi jual yang semakin cepat di pasar obligasi pemerintah memberikan pukulan baru bagi pasar perumahan hanya beberapa minggu menjelang pemilihan paruh waktu. Hipotek suku bunga tetap 30 tahun rata-rata 7,28% per 1 Oktober, meningkat 0,25 poin persentase dari seminggu sebelumnya, kata Freddie Mac pada hari Kamis. Lonjakan seperempat poin ini merupakan yang terbesar sejak Oktober 2022, beberapa minggu setelah Federal Reserve menaikkan suku bunga sebesar 0,75 poin persentase dalam upaya mengekang inflasi tertinggi dalam lebih dari empat dekade.

Suku bunga hipotek AS berada pada level tertinggi sejak akhir tahun 2023, didorong oleh ekspektasi bahwa bank sentral perlu terus menaikkan suku bunga untuk memadamkan inflasi yang diperburuk oleh perang Iran Donald Trump dan lonjakan belanja terkait AI. Kenaikan ini terjadi beberapa minggu sebelum pemilihan paruh waktu yang krusial yang akan menentukan partai mana yang mengendalikan Kongres, pada saat jajak pendapat menunjukkan bahwa warga Amerika semakin khawatir tentang biaya hidup yang terus meningkat.

Kenaikan suku bunga hipotek terbaru ini menyertai aksi jual di pasar obligasi pemerintah AS, yang mengakibatkan Treasury mencatatkan kinerja bulanan terburuk dalam empat tahun selama bulan September. Kenaikan suku bunga hipotek telah memberikan tekanan pada sektor perumahan, dengan calon pembeli yang enggan karena biaya pinjaman yang tinggi dan harga rumah yang memecahkan rekor, menurut indeks harga rumah Case-Shiller. KB Home, salah satu pembangun rumah terdaftar terbesar di AS, minggu lalu melaporkan penurunan pendapatan kuartal ketiga sebesar 20% year-on-year dan penurunan 19% dalam pengiriman rumah.

Jeffrey Mezger, ketua eksekutif, berkata: “Suku bunga hipotek yang lebih tinggi telah semakin menekan keterjangkauan dan, bersama dengan ketidakpastian geopolitik dan hambatan ekonomi yang lebih luas, telah menyebabkan banyak calon pembeli lebih berhati-hati dalam membeli rumah.” Lennar Corporation, pembangun rumah terbesar kedua di AS berdasarkan volume, bulan lalu mengaitkan penurunan year-on-year dalam pendapatan kuartal ketiga, pesanan baru, dan laba disesuaikan dengan memburuknya keterjangkauan pembeli.

米国の住宅ローン金利は4年ぶりの大幅上昇となり、国債市場の売り加速が中間選挙の数週間前に住宅市場に新たな打撃を与えている。フレディマックは木曜日、10月1日時点の30年固定金利住宅ローンは平均7.28%で、1週間前から0.25ポイント上昇したと発表した。この0.25ポイントの上昇は2022年10月以来最大で、連邦準備制度理事会（FRB）が40年以上で最高のインフレを抑えるため利上げを0.75ポイント実施した数週間後のことだ。

米国の住宅ローン金利は2023年末以来の高水準にあり、中央銀行がドナルド・トランプのイラン戦争とAI関連支出の急増によって悪化したインフレを抑え込むため、利上げを継続する必要があるとの予想に後押しされている。この上昇は、どちらの政党が議会を支配するかを決める重要な中間選挙の数週間前に行われ、世論調査では米国人が生活費の高騰にますます懸念を抱いていることが示されている。

住宅ローン金利の最新の上昇は米国債市場の売りに伴うもので、9月の米国債の月間パフォーマンスは4年ぶりの低水準となった。住宅ローン金利の上昇は住宅セクターに圧力をかけており、ケース・シラー住宅価格指数によると、潜在的な買い手は借入コストの上昇と住宅価格の高止まりに阻まれている。米国の大手上場住宅建設会社の一つであるKBホームは先週、第3四半期の売上高が前年同期比20%減少し、引き渡し戸数が19%減少したと報告した。

ジェフリー・メツガー会長は「住宅ローン金利の上昇はさらに affordability を圧迫し、地政学的な不確実性や広範な経済の逆風と相まって、多くの潜在的な買い手が住宅購入に慎重になっている」と述べた。米国で2番目に大きな住宅建設会社であるレナー・コーポレーションは先月、第3四半期の売上高、新規受注、調整後利益の前年比減少は、買い手の affordability の悪化によるものだとしている。

As taxas de hipoteca nos EUA subiram mais em quatro anos, com uma aceleração das vendas no mercado de títulos do governo prejudicando o mercado imobiliário apenas semanas antes das eleições de meio de mandato. A hipoteca de taxa fixa de 30 anos atingiu uma média de 7,28% em 1º de outubro, um aumento de 0,25 ponto percentual em relação à semana anterior, disse a Freddie Mac na quinta-feira. O salto de um quarto de ponto foi o maior desde outubro de 2022, semanas depois de o Federal Reserve ter elevado as taxas de juros em 0,75 ponto percentual para conter a inflação mais alta em mais de quatro décadas.

As taxas de hipoteca nos EUA estão no nível mais alto desde o final de 2023, impulsionadas pelas expectativas de que o banco central precisará continuar aumentando as taxas de juros para eliminar um surto de inflação exacerbado pela guerra de Donald Trump no Irã e um aumento nos gastos relacionados à IA. O aumento ocorre semanas antes das eleições cruciais de meio de mandato que determinarão qual partido controla o Congresso, num momento em que as pesquisas mostram que os americanos estão cada vez mais preocupados com o custo de vida em espiral.

O aumento mais recente das taxas de hipoteca acompanhou uma venda no mercado de títulos do governo dos EUA, que resultou nos Treasuries registrando seu pior desempenho mensal em quatro anos durante setembro. O aumento das taxas de hipoteca pressionou o setor imobiliário, com potenciais compradores dissuadidos pelos elevados custos de empréstimos e pelos preços recordes das casas, de acordo com o índice de preços de casas Case-Shiller. A KB Home, uma das maiores construtoras listadas dos EUA, relatou na semana passada uma diminuição de 20% na receita do terceiro trimestre em relação ao ano anterior e uma queda de 19% nas casas entregues.

Jeffrey Mezger, presidente executivo, disse: “As taxas de juros hipotecárias mais altas pressionaram ainda mais a acessibilidade e, juntamente com a incerteza geopolítica e os ventos contrários econômicos mais amplos, fizeram com que muitos compradores em potencial fossem mais cautelosos na compra de uma casa.” A Lennar Corporation, a segunda maior construtora de casas dos EUA em volume, atribuiu no mês passado as quedas anuais na receita do terceiro trimestre, novos pedidos e lucros ajustados à deterioração da acessibilidade dos compradores.

Ставки по ипотеке в США выросли больше всего за четыре года, поскольку ускоряющаяся распродажа на рынке государственных облигаций наносит новый удар по рынку жилья всего за несколько недель до промежуточных выборов. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в среднем составила 7,28% по состоянию на 1 октября, что на 0,25 процентного пункта больше, чем неделей ранее, сообщила Freddie Mac в четверг. Этот скачок на четверть пункта стал самым большим с октября 2022 года, через несколько недель после того, как Федеральная резервная система повысила процентные ставки на 0,75 процентного пункта в попытке обуздать самый высокий уровень инфляции за более чем четыре десятилетия.

Ставки по ипотеке в США находятся на самом высоком уровне с конца 2023 года, чему способствуют ожидания того, что центральному банку придется продолжать повышать процентные ставки, чтобы подавить всплеск инфляции, усугубленный войной Дональда Трампа в Иране и резким ростом расходов, связанных с ИИ. Рост происходит за несколько недель до решающих промежуточных выборов, которые определят, какая партия будет контролировать Конгресс, в то время, когда опросы показывают, что американцы все больше обеспокоены стремительным ростом стоимости жизни.

Последний рост ставок по ипотеке сопровождался распродажей на рынке государственных облигаций США, в результате которой казначейские облигации показали худшую месячную динамику за четыре года в сентябре. Рост ставок по ипотеке оказывает давление на жилищный сектор: потенциальные покупатели отказываются от покупки из-за высоких затрат по займам и рекордно высоких цен на жилье, согласно индексу цен на жилье Case-Shiller. KB Home, один из крупнейших публичных домостроителей США, на прошлой неделе сообщил о снижении выручки в третьем квартале на 20% в годовом исчислении и падении количества сданных домов на 19%.

Джеффри Мезгер, исполнительный председатель, сказал: «Более высокие процентные ставки по ипотеке еще больше снизили доступность жилья и в сочетании с геополитической неопределенностью и более широкими экономическими трудностями заставили многих потенциальных покупателей проявлять большую осторожность при покупке дома». Lennar Corporation, второй по величине домостроитель в США по объему, в прошлом месяце объяснил годовое снижение выручки в третьем квартале, новых заказов и скорректированной прибыли ухудшением доступности для покупателей.

美国抵押贷款利率创四年来最大涨幅，政府债券市场加速抛售给住房市场带来新的打击，距离中期选举仅剩数周。Freddie Mac周四表示，截至10月1日，30年期固定利率抵押贷款平均为7.28%，较一周前上升0.25个百分点。这是自2022年10月以来的最大季度涨幅，此前美联储为遏制四十多年来最高水平的通胀，将利率上调了0.75个百分点。

美国抵押贷款利率处于2023年底以来的最高水平，原因是市场预期央行将需要继续加息，以遏制因唐纳德·特朗普的伊朗战争和人工智能相关支出激增而加剧的通胀。此次利率上升发生在关键的中期选举前几周，此次选举将决定哪个政党控制国会，而此时民调显示美国人对不断飙升的生活成本越来越担忧。

抵押贷款利率的最新上升伴随着美国政府债券市场的抛售，导致美国国债在9月份创下四年来最差的月度表现。不断上升的抵押贷款利率给住房行业带来了压力，根据Case-Shiller房价指数，潜在买家因借贷成本上升和房价创历史新高而望而却步。美国最大的上市住宅建筑商之一KB Home上周报告称，第三季度收入同比下降20%，交付房屋数量下降19%。

执行主席Jeffrey Mezger表示：“更高的抵押贷款利率进一步压低了负担能力，加上地缘政治不确定性和更广泛的经济逆风，导致许多潜在买家在购房时更加谨慎。”美国第二大住宅建筑商Lennar Corporation上月将第三季度收入、新订单和调整后收益的同比下降归因于买家负担能力恶化。