As Mortgage Rates Hit Highest Level Since 2023, Buyers Look at ARMs

Mortgage rates continue to rise, compounding an affordability crunch that has squeezed many Americans’ wallets. Now, soaring rates are prompting some home buyers to roll the dice that they will fall in a few years. The average 30-year, fixed-rate mortgage rose to 7.28 percent this week, up from 7.03 percent last week and the highest since November 2023, Freddie Mac said Thursday.

“Mortgage rates jumped to their highest level in almost three years, pushing borrowers to the sidelines,” said Joel Kan, deputy chief economist at the Mortgage Bankers Association. Rates had fallen below 6 percent in late February, but began to climb after the United States and Israel attacked Iran on Feb. 28. The war has driven up energy costs, stoking inflation fears.

Adjustable-rate mortgages can be significantly lower than fixed-rate counterparts, sometimes as much as a full percentage point, saving buyers thousands annually. ARMs also carry risk if rates continue to climb. The Mortgage Bankers Association reported ARM applications rose to 10.3 percent of overall mortgage applications, the highest in a year.

“The wider the gap between ARM rates and the fixed rates, the stronger the incentive to choose an ARM,” said Archana Pradhan, principal economist at Cotality. ARMs offer savings but introduce market volatility. Borrowers need a plan for after the introductory period, said Nick Rocco, a mortgage loan officer in the Baltimore area.

تواصل معدلات الرهن العقاري الارتفاع، مما يفاقم أزمة القدرة على تحمل التكاليف التي ضغطت على محافظ العديد من الأمريكيين. الآن، تدفع المعدلات المرتفعة بعض مشتري المنازل إلى المراهنة على أنها ستنخفض في غضون بضع سنوات. ارتفع متوسط معدل الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا، وهو القرض السكني الأكثر شيوعًا في الولايات المتحدة، إلى 7.28 بالمائة هذا الأسبوع، ارتفاعًا من 7.03 بالمائة الأسبوع الماضي، وهو الأعلى منذ نوفمبر 2023، حسبما قالت Freddie Mac يوم الخميس.

“قفزت معدلات الرهن العقاري إلى أعلى مستوى لها في ما يقرب من ثلاث سنوات، مما دفع المقترضين إلى الهامش،” قال Joel Kan، نائب كبير الاقتصاديين في جمعية مصرفيي الرهن العقاري. كانت المعدلات قد انخفضت إلى ما دون 6 بالمائة في أواخر فبراير، لكنها بدأت في الارتفاع بعد أن هاجمت الولايات المتحدة وإسرائيل إيران في 28 فبراير. أدت الحرب إلى ارتفاع تكاليف الطاقة، مما أثار مخاوف التضخم.

يمكن أن تكون معدلات الرهن العقاري القابلة للتعديل أقل بكثير من نظيراتها ذات السعر الثابت، وأحيانًا بنقطة مئوية كاملة، مما يوفر للمشترين آلاف الدولارات سنويًا. تحمل القروض ذات السعر القابل للتعديل أيضًا مخاطر استمرار ارتفاع المعدلات. أفادت جمعية مصرفيي الرهن العقاري أن طلبات القروض ذات السعر القابل للتعديل ارتفعت إلى 10.3 بالمائة من إجمالي طلبات الرهن العقاري، وهو أعلى مستوى في عام.

“كلما اتسعت الفجوة بين معدلات القروض ذات السعر القابل للتعديل والمعدلات الثابتة، كان الحافز أقوى لاختيار القرض ذي السعر القابل للتعديل،” قالت Archana Pradhan، كبيرة الاقتصاديين في Cotality. تقدم القروض ذات السعر القابل للتعديل مدخرات ولكنها تقدم تقلبات السوق. يحتاج المقترضون إلى خطة لما بعد الفترة التمهيدية، قال Nick Rocco، مسؤول قروض الرهن العقاري في منطقة بالتيمور.

বন্ধকী হার বাড়তে থাকায়, অনেক আমেরিকানের মানিব্যাগে চাপ সৃষ্টিকারী সামর্থ্য সংকট আরও গভীর হচ্ছে। এখন, ক্রমবর্ধমান হার কিছু গৃহ ক্রেতাকে কয়েক বছরের মধ্যে হার কমে যাবে এই দাঁড়ি খেলতে প্ররোচিত করছে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের সবচেয়ে জনপ্রিয় গৃহ ঋণ, 30-বছরের স্থির-হার বন্ধকের গড় হার এই সপ্তাহে বেড়ে 7.28 শতাংশ হয়েছে, যা গত সপ্তাহের 7.03 শতাংশ থেকে বেশি এবং নভেম্বর 2023-এর পর সর্বোচ্চ, Freddie Mac বৃহস্পতিবার জানিয়েছে।

“বন্ধকী হার প্রায় তিন বছরের মধ্যে তাদের সর্বোচ্চ স্তরে লাফিয়েছে, ঋণগ্রহীতাদের পাশে ঠেলে দিয়েছে,” মর্টগেজ ব্যাংকার্স অ্যাসোসিয়েশনের উপ-প্রধান অর্থনীতিবিদ Joel Kan বলেছেন। ফেব্রুয়ারির শেষের দিকে হার 6 শতাংশের নিচে নেমে গিয়েছিল, কিন্তু 28 ফেব্রুয়ারি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং ইসরায়েল ইরান আক্রমণ করার পরে বাড়তে শুরু করে। যুদ্ধ জ্বালানি খরচ বাড়িয়েছে, যা মুদ্রাস্ফীতির আশঙ্কা উস্কে দিয়েছে।

সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকগুলি স্থির-হারের সমকক্ষগুলির তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম হতে পারে, কখনও কখনও পুরো এক শতাংশ পয়েন্ট পর্যন্ত, যা ক্রেতাদের বার্ষিক হাজার হাজার ডলার সাশ্রয় করে। হার বাড়তে থাকলে ARM-এরও ঝুঁকি রয়েছে। মর্টগেজ ব্যাংকার্স অ্যাসোসিয়েশন জানিয়েছে, মোট বন্ধকী আবেদনের 10.3 শতাংশ পর্যন্ত ARM আবেদন বেড়েছে, যা এক বছরের মধ্যে সর্বোচ্চ।

“ARM হার এবং স্থির হারের মধ্যে ব্যবধান যত বেশি হবে, ARM বেছে নেওয়ার প্রণোদনা তত শক্তিশালী হবে,” Cotality-এর প্রধান অর্থনীতিবিদ Archana Pradhan বলেছেন। ARM সাশ্রয় দেয় কিন্তু বাজারের অস্থিরতা নিয়ে আসে। ঋণগ্রহীতাদের প্রারম্ভিক সময়ের পরে কী করবেন তার একটি পরিকল্পনা প্রয়োজন, বাল্টিমোর এলাকার বন্ধকী ঋণ কর্মকর্তা Nick Rocco বলেছেন।

Die Hypothekenzinsen steigen weiter und verschärfen eine Erschwinglichkeitskrise, die die Geldbörsen vieler Amerikaner belastet hat. Nun veranlassen die steigenden Zinsen einige Hauskäufer dazu, darauf zu setzen, dass sie in einigen Jahren fallen werden. Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek, den beliebtesten Wohnungsbaudarlehen in den USA, stieg diese Woche auf 7,28 Prozent, gegenüber 7,03 Prozent in der Vorwoche und dem höchsten Stand seit November 2023, teilte Freddie Mac am Donnerstag mit.

„Die Hypothekenzinsen sind auf den höchsten Stand seit fast drei Jahren gesprungen und drängen Kreditnehmer an den Rand“, sagte Joel Kan, stellvertretender Chefökonom der Mortgage Bankers Association. Die Zinsen waren Ende Februar unter 6 Prozent gefallen, begannen aber zu steigen, nachdem die USA und Israel am 28. Februar den Iran angegriffen hatten. Der Krieg hat die Energiekosten in die Höhe getrieben und Inflationsängste geschürt.

Hypotheken mit variablem Zinssatz können deutlich niedriger sein als ihre Gegenstücke mit festem Zinssatz, manchmal um einen ganzen Prozentpunkt, was Käufern jährlich Tausende von Dollar spart. ARMs bergen auch das Risiko, dass die Zinsen weiter steigen. Die Mortgage Bankers Association meldete einen Anstieg der ARM-Anträge auf 10,3 Prozent aller Hypothekenanträge, den höchsten Stand seit einem Jahr.

„Je größer die Kluft zwischen ARM-Zinsen und Festzinsen ist, desto stärker ist der Anreiz, sich für einen ARM zu entscheiden“, sagte Archana Pradhan, Chefökonomin bei Cotality. ARMs bieten Einsparungen, führen aber auch Marktvolatilität ein. Kreditnehmer brauchen einen Plan für die Zeit nach der Einführungsphase, sagte Nick Rocco, Hypothekendarlehensbeauftragter im Raum Baltimore.

Las tasas hipotecarias continúan aumentando, agravando una crisis de asequibilidad que ha afectado los bolsillos de muchos estadounidenses. Ahora, las tasas en aumento están llevando a algunos compradores de viviendas a apostar a que caerán en unos años. La tasa promedio de la hipoteca fija a 30 años, el préstamo hipotecario más popular en Estados Unidos, subió al 7.28% esta semana, desde el 7.03% de la semana pasada, el nivel más alto desde noviembre de 2023, dijo Freddie Mac el jueves.

“Las tasas hipotecarias saltaron a su nivel más alto en casi tres años, dejando a los prestatarios al margen”, dijo Joel Kan, economista jefe adjunto de la Mortgage Bankers Association. Las tasas habían caído por debajo del 6% a fines de febrero, pero comenzaron a subir después de que Estados Unidos e Israel atacaran Irán el 28 de febrero. La guerra ha elevado los costos energéticos, avivando los temores de inflación.

Las hipotecas de tasa ajustable pueden ser significativamente más bajas que sus contrapartes de tasa fija, a veces hasta un punto porcentual completo, ahorrando a los compradores miles de dólares al año. Las ARM también conllevan el riesgo de que las tasas sigan subiendo. La Mortgage Bankers Association informó que las solicitudes de ARM aumentaron al 10.3% del total de solicitudes hipotecarias, el nivel más alto en un año.

“Cuanto mayor sea la brecha entre las tasas ARM y las tasas fijas, mayor será el incentivo para elegir una ARM”, dijo Archana Pradhan, economista principal de Cotality. Las ARM ofrecen ahorros pero introducen volatilidad en el mercado. Los prestatarios necesitan un plan para después del período introductorio, dijo Nick Rocco, oficial de préstamos hipotecarios en el área de Baltimore.

Les taux hypothécaires continuent d'augmenter, aggravant une crise d'accessibilité qui a serré le portefeuille de nombreux Américains. Aujourd'hui, la flambée des taux incite certains acheteurs à parier qu'ils baisseront dans quelques années. Le taux moyen d'un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans, le prêt immobilier le plus populaire aux États-Unis, est passé à 7,28 % cette semaine, contre 7,03 % la semaine dernière, son plus haut niveau depuis novembre 2023, a annoncé Freddie Mac jeudi.

« Les taux hypothécaires ont bondi à leur plus haut niveau en près de trois ans, poussant les emprunteurs sur la touche », a déclaré Joel Kan, économiste en chef adjoint de la Mortgage Bankers Association. Les taux étaient tombés sous la barre des 6 % fin février, mais ont commencé à grimper après que les États-Unis et Israël ont attaqué l'Iran le 28 février. La guerre a fait grimper les coûts de l'énergie, attisant les craintes d'inflation.

Les prêts hypothécaires à taux variable peuvent être nettement inférieurs à leurs homologues à taux fixe, parfois d'un point de pourcentage complet, ce qui permet aux acheteurs d'économiser des milliers de dollars par an. Les ARM comportent également le risque que les taux continuent d'augmenter. La Mortgage Bankers Association a signalé que les demandes d'ARM sont passées à 10,3 % de l'ensemble des demandes de prêt hypothécaire, soit le plus haut niveau depuis un an.

« Plus l'écart entre les taux des ARM et les taux fixes est large, plus l'incitation à choisir un ARM est forte », a déclaré Archana Pradhan, économiste principale chez Cotality. Les ARM offrent des économies mais introduisent de la volatilité sur le marché. Les emprunteurs doivent avoir un plan pour après la période d'introduction, a déclaré Nick Rocco, agent de prêts hypothécaires dans la région de Baltimore.

बंधक दरें बढ़ती जा रही हैं, जिससे कई अमेरिकियों के बटुए पर पड़ने वाला सामर्थ्य संकट और गहरा गया है। अब, बढ़ती दरें कुछ घर खरीदारों को यह दांव लगाने के लिए प्रेरित कर रही हैं कि वे कुछ वर्षों में गिर जाएंगी। संयुक्त राज्य अमेरिका में सबसे लोकप्रिय गृह ऋण, 30-वर्षीय निश्चित दर बंधक की औसत दर इस सप्ताह बढ़कर 7.28 प्रतिशत हो गई, जो पिछले सप्ताह 7.03 प्रतिशत थी और नवंबर 2023 के बाद सबसे अधिक है, Freddie Mac ने गुरुवार को कहा।

“बंधक दरें लगभग तीन वर्षों में अपने उच्चतम स्तर पर पहुंच गईं, जिससे उधारकर्ता किनारे पर चले गए,” मॉर्गेज बैंकर्स एसोसिएशन के उप मुख्य अर्थशास्त्री Joel Kan ने कहा। फरवरी के अंत में दरें 6 प्रतिशत से नीचे आ गई थीं, लेकिन 28 फरवरी को संयुक्त राज्य अमेरिका और इज़राइल द्वारा ईरान पर हमला करने के बाद बढ़ने लगीं। युद्ध ने ऊर्जा लागत बढ़ा दी है, जिससे मुद्रास्फीति की आशंका बढ़ गई है।

समायोज्य दर बंधक निश्चित दर समकक्षों की तुलना में काफी कम हो सकते हैं, कभी-कभी पूरे एक प्रतिशत अंक तक, जिससे खरीदारों को सालाना हजारों डॉलर की बचत होती है। ARMs में यह जोखिम भी है कि दरें बढ़ती रहेंगी। मॉर्गेज बैंकर्स एसोसिएशन ने बताया कि ARM आवेदन कुल बंधक आवेदनों के 10.3 प्रतिशत तक बढ़ गए, जो एक वर्ष में सबसे अधिक है।

“ARM दरों और निश्चित दरों के बीच का अंतर जितना अधिक होगा, ARM चुनने का प्रोत्साहन उतना ही मजबूत होगा,” Cotality की प्रमुख अर्थशास्त्री Archana Pradhan ने कहा। ARMs बचत प्रदान करते हैं लेकिन बाजार में अस्थिरता लाते हैं। उधारकर्ताओं को परिचयात्मक अवधि के बाद के लिए एक योजना की आवश्यकता होती है, बाल्टीमोर क्षेत्र में बंधक ऋण अधिकारी Nick Rocco ने कहा।

Suku bunga hipotek terus meningkat, memperparah krisis keterjangkauan yang telah menekan dompet banyak orang Amerika. Kini, suku bunga yang melonjak mendorong beberapa pembeli rumah untuk mengambil risiko bahwa suku bunga akan turun dalam beberapa tahun. Rata-rata hipotek suku bunga tetap 30 tahun, pinjaman rumah paling populer di Amerika Serikat, naik menjadi 7,28 persen minggu ini, naik dari 7,03 persen minggu lalu dan tertinggi sejak November 2023, kata Freddie Mac pada hari Kamis.

“Suku bunga hipotek melonjak ke level tertinggi dalam hampir tiga tahun, mendorong peminjam ke pinggir lapangan,” kata Joel Kan, wakil kepala ekonom di Mortgage Bankers Association. Suku bunga telah turun di bawah 6 persen pada akhir Februari, tetapi mulai naik setelah Amerika Serikat dan Israel menyerang Iran pada 28 Februari. Perang telah mendorong biaya energi, memicu kekhawatiran inflasi.

Hipotek suku bunga adjustable bisa jauh lebih rendah daripada hipotek suku bunga tetap, terkadang hingga satu poin persentase penuh, menghemat ribuan dolar setiap tahun bagi pembeli. ARM juga membawa risiko jika suku bunga terus naik. Mortgage Bankers Association melaporkan aplikasi ARM naik menjadi 10,3 persen dari total aplikasi hipotek, tertinggi dalam setahun.

“Semakin lebar kesenjangan antara suku bunga ARM dan suku bunga tetap, semakin kuat insentif untuk memilih ARM,” kata Archana Pradhan, ekonom utama di Cotality. ARM menawarkan penghematan tetapi memperkenalkan volatilitas pasar. Peminjam perlu memiliki rencana untuk setelah periode pengantar, kata Nick Rocco, petugas pinjaman hipotek di wilayah Baltimore.

住宅ローン金利は上昇を続け、多くのアメリカ人の財布を圧迫する affordability 危機を悪化させています。今や、高騰する金利は、一部の住宅購入者に、数年後に金利が下がるという賭けに出るよう促しています。米国で最も人気のある住宅ローンである30年固定金利住宅ローンの平均金利は、今週 7.28% に上昇しました。先週の7.03%から上昇し、2023年11月以来の高水準となりました。Freddie Mac が木曜日に発表しました。

「住宅ローン金利は約3年ぶりの高水準に跳ね上がり、借り手を傍観者に追いやっています」と、Mortgage Bankers Association の副チーフエコノミスト Joel Kan 氏は述べました。金利は2月下旬に6%を下回っていましたが、2月28日に米国とイスラエルがイランを攻撃した後、上昇し始めました。この戦争によりエネルギーコストが上昇し、インフレ懸念が高まっています。

変動金利型住宅ローンは、固定金利型住宅ローンよりも大幅に低くなる可能性があり、場合によっては1パーセントポイントも低くなり、購入者は年間数千ドルを節約できます。ARM には、金利が上昇し続けるリスクもあります。Mortgage Bankers Association によると、ARM の申請は住宅ローン申請全体の 10.3% に増加し、1年ぶりの高水準となりました。

「ARM 金利と固定金利の差が広がれば広がるほど、ARM を選択するインセンティブは強くなります」と、Cotality のプリンシパルエコノミスト Archana Pradhan 氏は述べました。ARM は節約をもたらしますが、市場の変動性ももたらします。借り手は、導入期間後の計画を立てる必要があると、ボルチモア地域の住宅ローン担当者 Nick Rocco 氏は述べました。

As taxas de hipoteca continuam a subir, agravando uma crise de acessibilidade que apertou os bolsos de muitos americanos. Agora, as taxas crescentes estão levando alguns compradores de imóveis a apostar que elas cairão em alguns anos. A taxa média da hipoteca de taxa fixa de 30 anos, o empréstimo imobiliário mais popular nos Estados Unidos, subiu para 7,28% esta semana, ante 7,03% na semana passada, o maior nível desde novembro de 2023, disse a Freddie Mac na quinta-feira.

“As taxas de hipoteca saltaram para o nível mais alto em quase três anos, empurrando os mutuários para a margem”, disse Joel Kan, economista-chefe adjunto da Mortgage Bankers Association. As taxas haviam caído abaixo de 6% no final de fevereiro, mas começaram a subir depois que os Estados Unidos e Israel atacaram o Irã em 28 de fevereiro. A guerra elevou os custos de energia, alimentando os temores de inflação.

As hipotecas de taxa ajustável podem ser significativamente mais baixas do que suas contrapartes de taxa fixa, às vezes até um ponto percentual inteiro, economizando milhares de dólares anualmente para os compradores. As ARMs também trazem o risco de as taxas continuarem subindo. A Mortgage Bankers Association relatou que os pedidos de ARM subiram para 10,3% do total de pedidos de hipoteca, o maior nível em um ano.

“Quanto maior a diferença entre as taxas ARM e as taxas fixas, mais forte o incentivo para escolher uma ARM”, disse Archana Pradhan, economista-chefe da Cotality. As ARMs oferecem economia, mas introduzem volatilidade no mercado. Os mutuários precisam de um plano para após o período introdutório, disse Nick Rocco, oficial de empréstimos hipotecários na área de Baltimore.

Ставки по ипотеке продолжают расти, усугубляя кризис доступности, который ударил по кошелькам многих американцев. Теперь растущие ставки побуждают некоторых покупателей жилья рискнуть, поставив на то, что они упадут через несколько лет. Средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой, самому популярному жилищному кредиту в США, выросла до 7,28% на этой неделе, по сравнению с 7,03% на прошлой неделе, что является самым высоким показателем с ноября 2023 года, сообщил Freddie Mac в четверг.

«Ставки по ипотеке подскочили до самого высокого уровня почти за три года, оттеснив заемщиков на обочину», — сказал Joel Kan, заместитель главного экономиста Ассоциации ипотечных банкиров. Ставки упали ниже 6% в конце февраля, но начали расти после того, как США и Израиль напали на Иран 28 февраля. Война привела к росту цен на энергоносители, что вызвало опасения по поводу инфляции.

Ипотека с регулируемой ставкой может быть значительно ниже, чем с фиксированной, иногда на целый процентный пункт, что экономит покупателям тысячи долларов в год. ARM также несут риск того, что ставки продолжат расти. Ассоциация ипотечных банкиров сообщила, что доля заявок на ARM выросла до 10,3% от общего числа ипотечных заявок, что является самым высоким показателем за год.

«Чем больше разрыв между ставками ARM и фиксированными ставками, тем сильнее стимул выбрать ARM», — сказала Archana Pradhan, главный экономист Cotality. ARM обеспечивают экономию, но вносят волатильность на рынок. Заемщикам нужен план на период после вводного периода, сказал Nick Rocco, сотрудник по ипотечному кредитованию в районе Балтимора.

抵押贷款利率持续上升，加剧了已经挤压许多美国人钱包的 affordability 危机。如今，飙升的利率正促使一些购房者押注利率将在几年内下降。本周，30年期固定利率抵押贷款（美国最受欢迎的住房贷款）的平均利率升至7.28%，高于上周的7.03%，为2023年11月以来的最高水平，抵押贷款融资巨头 Freddie Mac 周四表示。

“抵押贷款利率跃升至近三年来的最高水平，将借款人推向场外，”抵押贷款银行家协会副首席经济学家 Joel Kan 表示。利率在2月底曾降至6%以下，但在美国和以色列于2月28日袭击伊朗后开始攀升。这场战争推高了能源成本，从而引发了通胀担忧。

可调利率抵押贷款的利率可能显著低于固定利率抵押贷款，有时甚至低整整一个百分点，每年可为购房者节省数千美元。但如果利率继续攀升，ARM 也带来风险。抵押贷款银行家协会报告称，ARM 申请占整体抵押贷款申请的比例升至10.3%，为一年来最高。

“ARM 利率与固定利率之间的差距越大，选择 ARM 的动机就越强，”Cotality 首席经济学家 Archana Pradhan 表示。ARM 提供了节省，但也引入了市场波动。借款人需要为 introductory period 之后制定计划，巴尔的摩地区的抵押贷款官员 Nick Rocco 说。