Amex fined $350mn for failing to flag suspected money laundering

American Express has been fined $350 million by the Office of the Comptroller of the Currency for critical deficiencies in its anti-money laundering compliance programme. The regulator found systemic failures that led the bank to miss approximately $13 billion in suspected money laundering activity between 2014 and 2025, including trade-based schemes involving accounts linked to bank insiders. The OCC cited insufficient staff expertise, training gaps, internal control weaknesses, and inadequate independent testing as key shortcomings.

American Express National Bank failed to timely identify and report suspicious activity, resulting in a pattern of non-compliance with Suspicious Activity Report requirements under the Bank Secrecy Act. The Federal Reserve Board also issued a cease-and-desist order against American Express and its travel-related services subsidiary. The company neither admitted nor denied the findings but stated it takes financial crime responsibilities seriously and is committed to addressing regulator concerns.

Shares fell nearly 2% in after-hours trading, though the company said the penalty would not impact its 2026 financial outlook. The OCC required Express to appoint a compliance oversight committee within 15 days and submit a detailed remediation plan within 90 days, including an independent review of historic transactions.

فرض مكتب مراقب العملة (OCC) غرامة قدرها 350 مليون دولار على شركة أمريكان إكسبريس بسبب أوجه قصور حرجة في برنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال. وقد رصد المنظم إخفاقات منهجية أدت إلى عدم رصد البنك نحو 13 مليار دولار من أنشطة غسل الأموال المشتبه بها بين عامي 2014 و2025، بما في ذلك مخططات قائمة على التجارة تشمل حسابات مرتبطة بأشخاص من داخل البنك.

وأشار مكتب مراقب العملة إلى أوجه القصور الرئيسية، ومنها عدم كفاية خبرات الموظفين، وثغرات التدريب، وضعف الضوابط الداخلية، وعدم كفاية الاختبارات المستقلة. وقد أخفق بنك أمريكان إكسبريس الوطني في تحديد الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها في الوقت المناسب، مما أدى إلى نمط من عدم الالتزام بمتطلبات تقارير الأنشطة المشبوهة بموجب قانون السرية المصرفية.

كما أصدر مجلس الاحتياطي الفيدرالي أمر وقف وكف ضد أمريكان إكسبريس وشركتها التابعة لخدمات السفر. ولم تقر الشركة بالنتائج ولم تنفها، لكنها أكدت أنها تأخذ مسؤولياتها المتعلقة بالجرائم المالية على محمل الجد، وأنها ملتزمة بمعالجة مخاوف الجهة الرقابية.

وانخفضت الأسهم بنحو 2% في التداول بعد ساعات العمل الرسمية، غير أن الشركة قالت إن العقوبة لن تؤثر على توقعاتها المالية لعام 2026. وألزم مكتب مراقب العملة شركة إكسبريس بتعيين لجنة إشراف على الامتثال خلال 15 يوماً، وتقديم خطة تفصيلية للمعالجة خلال 90 يوماً، تشمل مراجعة مستقلة للمعاملات التاريخية.

মানি লন্ডারিং-বিরোধী সম্মতি কর্মসূচিতে গুরুতর ত্রুটির কারণে আমেরিকান এক্সপ্রেসকে মুদ্রা নিরীক্ষক অফিস (OCC) ৩৫০ মিলিয়ন ডলার জরিমানা করেছে। নিয়ন্ত্রক সংস্থা পদ্ধতিগত ব্যর্থতা খুঁজে পেয়েছে, যার ফলে ২০১৪ থেকে ২০২৫ সালের মধ্যে ব্যাংকটি প্রায় ১৩ বিলিয়ন ডলারের সন্দেহজনক মানি লন্ডারিং কার্যক্রম শনাক্ত করতে ব্যর্থ হয়, যার মধ্যে ব্যাংকের অভ্যন্তরীণ ব্যক্তিদের সঙ্গে সংযুক্ত অ্যাকাউন্ট জড়িত বাণিজ্য-ভিত্তিক প্রকল্পও ছিল।

OCC প্রধান ত্রুটি হিসেবে কর্মীদের অপর্যাপ্ত দক্ষতা, প্রশিক্ষণের ঘাটতি, অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণের দুর্বলতা এবং অপর্যাপ্ত স্বাধীন পরীক্ষাকে উল্লেখ করেছে। আমেরিকান এক্সপ্রেস ন্যাশনাল ব্যাংক সময়মতো সন্দেহজনক কার্যক্রম চিহ্নিত ও প্রতিবেদন করতে ব্যর্থ হয়েছে, যার ফলে ব্যাংক সিক্রেসি অ্যাক্টের অধীনে সন্দেহজনক কার্যক্রম প্রতিবেদন সংক্রান্ত বিধি ধারাবাহিকভাবে লঙ্ঘিত হয়েছে।

ফেডারেল রিজার্ভ বোর্ডও আমেরিকান এক্সপ্রেস এবং এর ভ্রমণ-সংক্রান্ত সেবার সহায়ক কোম্পানির বিরুদ্ধে কিজ-অ্যান্ড-ডিসিস্ট আদেশ জারি করেছে। কোম্পানিটি এই অনুসন্ধানের ফলাফল স্বীকার বা অস্বীকার কোনোটিই করেনি, তবে জানিয়েছে যে তারা আর্থিক অপরাধের দায়িত্বকে গুরুত্বের সঙ্গে নেয় এবং নিয়ন্ত্রকের উদ্বেগ দূর করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ।

অফ-আওয়ার্স ট্রেডিংয়ে শেয়ারের দাম প্রায় ২% কমেছে, তবে কোম্পানি বলেছে এই জরিমানা ২০২৬ সালের আর্থিক দৃষ্টিভঙ্গিতে প্রভাব ফেলবে না। OCC এক্সপ্রেসকে ১৫ দিনের মধ্যে একটি সম্মতি তত্ত্বাবধান কমিটি নিয়োগ করতে এবং ৯০ দিনের মধ্যে ঐতিহাসিক লেনদেনের স্বাধীন পর্যালোচনাসহ বিস্তারিত সংশোধন পরিকল্পনা জমা দিতে নির্দেশ দিয়েছে।

American Express wurde vom Office of the Comptroller of the Currency (OCC) mit einer Strafe von 350 Millionen Dollar belegt, weil das Compliance-Programm zur Bekämpfung der Geldwäsche gravierende Mängel aufwies. Die Aufsichtsbehörde stellte systemische Versäumnisse fest, aufgrund derer die Bank zwischen 2014 und 2025 rund 13 Milliarden Dollar mutmaßlicher Geldwäscheaktivitäten nicht erkannte. Dazu gehörten handelsbasierte Konstrukte mit Konten, die mit Insidern der Bank in Verbindung standen.

Die OCC nannte als zentrale Defizite unzureichende fachliche Expertise der Mitarbeiter, Schulungslücken, Schwächen bei den internen Kontrollen und eine unzureichende unabhängige Prüfung. American Express National Bank versäumte es, verdächtige Aktivitäten rechtzeitig zu erkennen und zu melden, was zu einem wiederholten Verstoß gegen die Pflichten zu Verdachtsmeldungen nach dem Bank Secrecy Act führte.

Der Vorstand des Federal Reserve ordnete zudem eine Unterlassungsanordnung gegen American Express und deren Tochtergesellschaft für reisebezogene Dienstleistungen an. Das Unternehmen hat die Feststellungen weder eingeräumt noch bestritten, erklärte jedoch, die Verantwortung im Kampf gegen Finanzkriminalität ernst zu nehmen und die Bedenken der Aufsichtsbehörde ausräumen zu wollen.

Die Aktie verlor im nachbörslichen Handel knapp 2 %. Das Unternehmen betonte jedoch, die Strafe werde sich nicht auf den Finanzausblick für 2026 auswirken. Die OCC verlangt von Express, innerhalb von 15 Tagen einen Compliance-Aufsichtsausschuss zu benennen und binnen 90 Tagen einen detaillierten Sanierungsplan vorzulegen, der eine unabhängige Überprüfung historischer Transaktionen umfasst.

American Express ha sido multada con 350 millones de dólares por la Oficina del Interventor Monetario (OCC) debido a deficiencias críticas en su programa de cumplimiento contra el blanqueo de capitales. El regulador detectó fallos sistémicos que llevaron al banco a pasar por alto aproximadamente 13.000 millones de dólares en presunto blanqueo de capitales entre 2014 y 2025, incluidos esquemas basados en el comercio con cuentas vinculadas a personal interno del banco.

La OCC señaló como deficiencias clave la insuficiente experiencia del personal, las lagunas formativas, las debilidades en los controles internos y las pruebas independientes inadecuadas. American Express National Bank no logró identificar y comunicar a tiempo las actividades sospechosas, lo que derivó en un patrón de incumplimiento de los requisitos de Informes de Actividades Sospechosas previstos en la Ley de Secreto Bancario.

La Junta de la Reserva Federal también emitió una orden de cese y desistimiento contra American Express y su filial de servicios de viajes. La compañía no admitió ni negó las conclusiones, pero afirmó que se toma en serio sus responsabilidades en materia de delitos financieros y que está comprometida a atender las preocupaciones del regulador.

Las acciones cayeron casi un 2 % en la negociación fuera de horario, aunque la empresa indicó que la sanción no afectará sus perspectivas financieras para 2026. La OCC exigió a Express nombrar un comité de supervisión del cumplimiento en un plazo de 15 días y presentar un plan detallado de corrección en 90 días, que incluya una revisión independiente de las transacciones históricas.

American Express a été condamnée à une amende de 350 millions de dollars par le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) en raison de déficiences critiques dans son programme de conformité en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux. Le régulateur a relevé des défaillances systémiques qui ont conduit la banque à ne pas détecter environ 13 milliards de dollars d'opérations de blanchiment présumées entre 2014 et 2025, notamment des montages fondés sur le commerce impliquant des comptes liés à des initiés de la banque.

L'OCC a notamment pointé du doigt une expertise insuffisante du personnel, des lacunes en matière de formation, des faiblesses dans les contrôles internes et des tests indépendants inadéquats. American Express National Bank n'a pas su identifier et signaler en temps utile les activités suspectes, ce qui a entraîné un schéma de non-respect des obligations de déclaration d'activités suspectes prévues par la Bank Secrecy Act.

Le Conseil de la Réserve fédérale a par ailleurs émis une ordonnance de cessation d'activité à l'encontre d'American Express et de sa filiale de services liés aux voyages. La société n'a ni admis ni contesté les conclusions, mais a déclaré prendre au sérieux ses responsabilités en matière de criminalité financière et s'engager à répondre aux préoccupations du régulateur.

L'action a chuté de près de 2 % dans les échanges après clôture, bien que la société ait indiqué que la sanction n'aurait pas d'incidence sur ses perspectives financières pour 2026. L'OCC exige d'Express qu'elle nomme un comité de surveillance de la conformité dans un délai de 15 jours et qu'elle soumette un plan de remédiation détaillé dans les 90 jours, comprenant un examen indépendant des transactions historiques.

अमेरिकन एक्सप्रेस पर मनी लॉन्ड्रिंग-रोधी अनुपालन कार्यक्रम में गंभीर खामियों के कारण मुद्रा निरीक्षक कार्यालय (OCC) द्वारा 35 करोड़ डॉलर (350 मिलियन डॉलर) का जुर्माना लगाया गया है। नियामक ने व्यवस्थागत विफलताएँ पाईं, जिनके कारण बैंक 2014 से 2025 के बीच लगभग 13 बिलियन डॉलर की संदिग्ध मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधि को पहचानने में विफल रहा, जिसमें बैंक के अंदरूनी लोगों से जुड़े खातों वाली व्यापार-आधारित योजनाएँ भी शामिल थीं।

OCC ने प्रमुख कमियों के रूप में कर्मचारियों की अपर्याप्त विशेषज्ञता, प्रशिक्षण में अंतर, आंतरिक नियंत्रण की कमजोरियों और अपर्याप्त स्वतंत्र परीक्षण का हवाला दिया। अमेरिकन एक्सप्रेस नेशनल बैंक संदिग्ध गतिविधि की समय पर पहचान और रिपोर्टिंग करने में विफल रहा, जिसके परिणामस्वरूप बैंक सीक्रेसी एक्ट के तहत संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट संबंधी आवश्यकताओं का लगातार पालन न करने का पैटर्न सामने आया।

फेडरल रिजर्व बोर्ड ने भी अमेरिकन एक्सप्रेस और उसकी यात्रा-संबंधी सेवाओं की सहायक कंपनी के विरुद्ध कीस-एंड-डिसिस्ट आदेश जारी किया। कंपनी ने निष्कर्षों को न तो स्वीकार किया और न ही नकारा, लेकिन कहा कि वह वित्तीय अपराध संबंधी जिम्मेदारियों को गंभीरता से लेती है और नियामक की चिंताओं को दूर करने के लिए प्रतिबद्ध है।

आफ्टर-आवर्स ट्रेडिंग में शेयरों में लगभग 2% की गिरावट आई, हालांकि कंपनी ने कहा कि इस जुर्माने का उसके 2026 के वित्तीय दृष्टिकोण पर प्रभाव नहीं पड़ेगा। OCC ने एक्सप्रेस से 15 दिनों के भीतर एक अनुपालन निरीक्षण समिति नियुक्त करने और 90 दिनों के भीतर ऐतिहासिक लेनदेन की स्वतंत्र समीक्षा सहित एक विस्तृत सुधार योजना प्रस्तुत करने को कहा है।

American Express didenda $350 juta oleh Kantor Komptroler Mata Uang (OCC) karena kekurangan serius dalam program kepatuhan anti pencucian uang. Regulator menemukan kegagalan sistemik yang menyebabkan bank gagal mendeteksi sekitar $13 miliar dugaan aktivitas pencucian uang antara 2014 dan 2025, termasuk skema berbasis perdagangan yang melibatkan rekening terkait orang dalam bank.

OCC menyoroti sejumlah kekurangan utama, yaitu keahlian staf yang tidak memadai, celah pelatihan, kelemahan pengendalian internal, dan pengujian independen yang tidak memadai. American Express National Bank gagal mengidentifikasi dan melaporkan aktivitas mencurigakan tepat waktu, sehingga terjadi pola ketidakpatuhan terhadap persyaratan Laporan Aktivitas Mencurigakan berdasarkan Bank Secrecy Act.

Dewan Federal Reserve juga mengeluarkan perintah penghentian dan larangan terhadap American Express dan anak perusahaan layanan perjalanannya. Perusahaan tidak mengakui maupun membantah temuan tersebut, tetapi menyatakan bahwa mereka serius menanggapi tanggung jawab terkait kejahatan keuangan dan berkomitmen untuk menjawab kekhawatiran regulator.

Saham turun hampir 2% dalam perdagangan setelah jam bursa, meski perusahaan mengatakan denda tersebut tidak akan memengaruhi prospek keuangannya untuk 2026. OCC mewajibkan Express menunjuk komite pengawasan kepatuhan dalam 15 hari dan menyerahkan rencana perbaikan terperinci dalam 90 hari, termasuk tinjauan independen atas transaksi historis.

アメリカン・エキスプレスは、マネーロンダリング防止のコンプライアンス・プログラムにおける重大な欠陥により、通貨監督庁(OCC)から3.5億ドルの罰金を科されました。規制当局は、2014年から2025年にかけて、同行が約130億ドルのマネーロンダリングの疑いのある取引を見逃す原因となった組織的な不備を確認しました。その中には、同行の内部関係者に関連する口座を利用した貿易を利用した手口も含まれています。

OCCは、主要な不備として、職員の専門性の不足、研修の欠如、内部統制の弱さ、独立したテストの不十分さを指摘しました。アメリカン・エキスプレス・ナショナル・バンクは、疑わしい取引を適時に特定・報告できず、銀行秘密法に基づく疑わしい取引報告の要件に継続的に違反していました。

また、連邦準備制度理事会(FRB)も、アメリカン・エキスプレスおよびその旅行関連サービス子会社に対して停止命令を発しました。同社は調査結果を認めも否定もしていませんが、金融犯罪に関する責任を真剣に受け止めており、規制当局の懸念に対応する方針だと述べています。

時間外取引では株価が2%近く下落しましたが、同社は今回の罰金が2026年の財務見通しに影響を与えることはないとしています。OCCは同社に対し、15日以内にコンプライアンス監督委員会を任命し、90日以内に過去の取引の独立したレビューを含む詳細な是正計画を提出するよう求めています。

A American Express foi multada em US$ 350 milhões pelo Escritório do Controlador da Moeda (OCC) devido a deficiências críticas em seu programa de conformidade contra a lavagem de dinheiro. O regulador identificou falhas sistêmicas que levaram o banco a deixar de detectar cerca de US$ 13 bilhões em suspeitas de lavagem de dinheiro entre 2014 e 2025, incluindo esquemas baseados em comércio envolvendo contas vinculadas a pessoas de dentro do banco.

O OCC apontou como principais falhas a equipe com experiência insuficiente, lacunas de treinamento, fragilidades nos controles internos e testes independentes inadequados. O American Express National Bank não identificou nem comunicou atividades suspeitas em tempo hábil, o que resultou em um padrão de descumprimento das exigências de Relatórios de Atividades Suspeitas previstas na Bank Secrecy Act.

O Conselho do Federal Reserve também emitiu uma ordem de cessação contra a American Express e sua subsidiária de serviços relacionados a viagens. A empresa não admitiu nem negou as conclusões, mas declarou que leva a sério suas responsabilidades em relação aos crimes financeiros e que está comprometida em atender às preocupações do regulador.

As ações caíram quase 2% no pregão após o fechamento, embora a companhia tenha afirmado que a penalidade não afetará suas perspectivas financeiras para 2026. A OCC exigiu que a Express nomeasse um comitê de supervisão de conformidade em até 15 dias e apresentasse um plano detalhado de correção em 90 dias, incluindo uma revisão independente das transações históricas.

Управление контролера валюты США (OCC) оштрафовало American Express на 350 млн долларов за критические недостатки в программе комплаенс по борьбе с отмыванием денег. Регулятор выявил системные сбои, из-за которых банк в период с 2014 по 2025 год не выявил примерно 13 млрд долларов предполагаемых операций по отмыванию денег, включая схемы на основе торговых операций с участием счетов, связанных с инсайдерами банка.

В числе ключевых недостатков OCC назвало недостаточную квалификацию сотрудников, пробелы в обучении, слабость внутреннего контроля и неадекватное независимое тестирование. American Express National Bank не смог своевременно выявлять и сообщать о подозрительной деятельности, что привело к систематическому несоблюдению требований к отчётам о подозрительных операциях согласно Закону о банковской тайне.

Совет Федеральной резервной системы также выпустил приказ о прекращении противоправной деятельности в отношении American Express и её дочерней компании, предоставляющей услуги в сфере путешествий. Компания не признала и не опровергла выводы, но заявила, что серьёзно относится к своим обязанностям в сфере борьбы с финансовыми преступлениями и намерена устранить опасения регулятора.

В торговле после закрытия основных торгов акции упали почти на 2%, однако компания заявила, что штраф не повлияет на её финансовый прогноз на 2026 год. OCC потребовало от Express назначить комитет по надзору за комплаенсом в течение 15 дней и представить подробный план устранения недостатков в течение 90 дней, включающий независимую проверку исторических операций.

美国运通因其反洗钱合规计划存在严重缺陷,被美国货币监理署(OCC)处以3.5亿美元罚款。监管机构发现了系统性失误,导致该银行在2014年至2025年期间未能发现约130亿美元的可疑洗钱活动,其中包括涉及银行内部人员关联账户的贸易洗钱计划。

OCC指出,主要缺陷包括员工专业能力不足、培训缺失、内部控制薄弱以及独立测试不充分。美国运通国家银行未能及时识别和报告可疑活动,在《银行保密法》规定的可疑活动报告要求方面持续不合规。

美联储理事会还对美国运通及其旅游相关服务子公司发出了停止令。该公司既未承认也未否认调查结果,但表示高度重视金融犯罪方面的责任,并致力于解决监管机构的关切。

盘后交易中,股价下跌近2%。公司表示,此项罚款不会影响其2026年的财务展望。OCC要求美国运通在15天内任命合规监督委员会,并在90天内提交详细的整改计划,其中包括对历史交易的独立审查。