राज्यों ने अपनी अधिकांश शक्ति एक निजी संगठन को सौंप दी है जिसमें लगभग कोई पारदर्शिता नहीं है। न्यू मैक्सिको की बीमा अधीक्षक एलिस केन ने हाल ही में राज्य विधायकों को बताया कि बीमाकर्ताओं ने 2025 में 6,200 से अधिक गृहस्वामी पॉलिसियों को नवीनीकृत करने से इनकार कर दिया, जो अब तक की सबसे अधिक संख्या है। प्रतिक्रिया यह है कि कनेक्टिकट के हार्टफोर्ड में लालची बीमाकर्ताओं और एक्चुअरीज को दोष दिया जाए, जो उन काउंटियों में जंगल की आग के जोखिम का मूल्य निर्धारण कर रहे हैं जिन्हें वे नक्शे पर नहीं ढूंढ सकते।

नवीनीकरण न करने के संकट ने न्यू मैक्सिको के लोगों को वर्षों में पहली बार अपने बीमा बाजार को करीब से देखने पर मजबूर कर दिया। वह बाजार, यह पता चला है, अजीब है। इसे नियंत्रित करने वाले कई नियम सांता फ़े में, या हार्टफोर्ड में, या मतदाताओं के प्रति जवाबदेह किसी व्यक्ति द्वारा नहीं लिखे गए थे। वे मिसौरी के कैनसस सिटी में एक निजी गैर-लाभकारी संस्था द्वारा लिखे गए थे।

अमेरिकियों ने 2025 में संपत्ति और दुर्घटना, शीर्षक, जीवन, दुर्घटना और स्वास्थ्य बीमा के लिए प्रीमियम में $3 ट्रिलियन से अधिक का भुगतान किया। अधिकांश मामलों में, बीमाकर्ता संघीय नियामकों को जवाब नहीं देते हैं, क्योंकि कांग्रेस बड़े पैमाने पर बीमा को राज्यों पर छोड़ देती है। राज्यों ने मानक सूत्र निर्धारित करने के लिए एक प्रकार का क्लियरिंगहाउस बनाया, जैसे कि एक बीमाकर्ता को अपनी पुस्तकों में प्रत्येक परिसंपत्ति के खिलाफ कितनी पूंजी रखनी चाहिए। सभी 50 राज्य एक ही व्यवस्था में भाग लेते हैं। नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (NAIC) में आपका स्वागत है।

सरकारी जवाबदेही कार्यालय ने जून में रिपोर्ट दी कि राज्य बीमा नियामकों को मान्यता देने के लिए जिम्मेदार NAIC समिति अपने मान्यता निष्कर्षों को सार्वजनिक नहीं करती है। मान्यता यह निर्धारित करती है कि क्या अन्य राज्य किसी राज्य की सॉल्वेंसी परीक्षाओं को स्वीकार करेंगे और, व्यवहार में, विधानमंडलों पर विशिष्ट मॉडल कानून बनाने के लिए गहन दबाव डालती है। विचार-विमर्श एक ऐसे कमरे में होता है जिसमें राज्य का निवासी प्रवेश नहीं कर सकता और एक ऐसा रिकॉर्ड तैयार करता है जिसे वह पढ़ नहीं सकता।

न्यू मैक्सिको का बीमा कोड अब बीमाकर्ताओं को "नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स द्वारा निर्धारित" फॉर्म जमा करने के लिए कहता है, जो पिछले "अधीक्षक द्वारा प्रदान किए गए" भाषा की जगह लेता है। वकील इसे संदर्भ द्वारा गतिशील समावेशन कहते हैं: जब एक क़ानून किसी बाहरी निकाय के मैनुअल को वर्तमान रूप में अपनाता है, तो अगला संशोधन बिना वोट या राज्यपाल के हस्ताक्षर के बाध्यकारी दायित्वों को बदल सकता है। मिनेसोटा विश्वविद्यालय लॉ स्कूल के डैनियल श्वार्ट्ज ने 2018 के एक पेपर में तर्क दिया कि यह व्यवस्था हर राज्य के संविधान में गैर-प्रत्यायोजन सिद्धांतों का उल्लंघन करती है। GAO रिपोर्ट में कोई गलत काम नहीं पाया गया, लेकिन कहा गया कि NAIC का शासन और वित्तीय जानकारी IRS फॉर्म 990 द्वारा एकत्र की गई जानकारी के बराबर है।

प्रमुख संस्थाएँ: कंपनियाँ: नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स | लोग: एलिस केन, डैनियल श्वार्ट्ज | स्थान: न्यू मैक्सिको, हार्टफोर्ड, कनेक्टिकट, सांता फ़े, कैनसस सिटी, मिसौरी, मिनेसोटा विश्वविद्यालय

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न: NAIC क्या है और इसके पास नियामक शक्ति क्यों है?

नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (NAIC) एक निजी गैर-लाभकारी संस्था है जो बीमा के लिए मॉडल कानून और विनियम विकसित करती है। राज्य स्वेच्छा से इन मानकों को अपनाते हैं, और राज्य बीमा विभागों को अन्य राज्यों द्वारा मान्यता प्राप्त करने के लिए अक्सर NAIC से मान्यता की आवश्यकता होती है। यह NAIC को सीधी सार्वजनिक जवाबदेही के बिना बीमा विनियमन पर महत्वपूर्ण प्रभाव देता है।