Comprar en una asociación de propietarios significa hacer negocios con sus vecinos, con riesgos crecientes debido al envejecimiento de los edificios y al aumento de los costos de los seguros. Aproximadamente 373,000 asociaciones comunitarias en EE. UU. incluyen alrededor de 78 millones de estadounidenses, según la Foundation for Community Association Research.

Los compradores potenciales deben evaluar la salud financiera revisando las mejoras planificadas, solicitando proyectos recientes y próximos a la junta, y examinando el estudio de reservas. Un sólido historial de mejoras señala una buena gobernanza, mientras que un nivel de "Porcentaje Financiado" en el estudio de reservas por encima del 70% indica fortaleza; por debajo del 30% aumenta los riesgos de evaluaciones especiales. Los compradores pueden solicitar una contingencia contractual para la debida diligencia para revisar documentos de la HOA como las actas de la junta.

Los prestamistas hipotecarios aplican estándares más estrictos para las asociaciones de condominios, con Fannie Mae y Freddie Mac aumentando la supervisión de las reservas: las reservas insuficientes pueden negar préstamos. Las reclamaciones de seguros revelan la cultura operativa: las fugas de agua repetidas, las disputas de construcción o el acoso son señales de alerta. Los compradores pueden preguntar a los vendedores o a las juntas sobre reclamaciones significativas, demandas o aumentos de primas de los últimos cinco años.

Un informe CLUE proporciona el historial de reclamaciones de seguros para casas unifamiliares. Los estudios de reservas no deben tener más de 36 meses, y comparar el financiamiento de reservas recomendado con el real expone a las juntas que trasladan costos a futuros propietarios.