Estratégias inteligentes de poupança para aposentadoria podem economizar muitos impostos, se você puder aproveitá-las. Mas fazer isso muitas vezes requer prever sua futura faixa de imposto, o que é um jogo de adivinhação. A chave é equilibrar contas tradicionais antes de impostos com contas Roth depois de impostos para se proteger contra a incerteza.

Por exemplo, se você espera estar em uma faixa de imposto mais baixa na aposentadoria, os 401(k)s tradicionais e IRAs são benéficos porque você obtém uma dedução agora e paga impostos mais tarde a uma taxa mais baixa. Por outro lado, se você espera impostos mais altos mais tarde, contas Roth—financiadas com dólares depois de impostos—permitem retiradas livres de impostos. No entanto, as taxas de imposto e faixas estão sujeitas a mudanças, tornando as previsões arriscadas.

Uma estratégia comum é diversificar sua exposição fiscal contribuindo para contas tradicionais e Roth. Dessa forma, você pode retirar da fonte mais eficiente fiscalmente cada ano. Outra tática é considerar conversões Roth, convertendo fundos de IRA tradicionais em Roth em anos de baixa renda, pagando impostos agora para evitar impostos mais altos mais tarde.

Mas isso requer planejamento cuidadoso e uma visão de longo prazo. Em última análise, não há resposta perfeita, mas diversificar suas apostas pode ajudá-lo a evitar erros custosos.