يمكن للاستراتيجيات الذكية للادخار للتقاعد أن توفر الكثير من الضرائب، إذا كنت تستطيع الاستفادة منها. ولكن القيام بذلك غالبًا ما يتطلب التنبؤ بشريحتك الضريبية المستقبلية، وهو لعبة تخمين. المفتاح هو موازنة الحسابات التقليدية قبل الضريبة مع حسابات Roth بعد الضريبة للتحوط ضد عدم اليقين. على سبيل المثال، إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية أقل في التقاعد، فإن 401(k) التقليدية وIRAs مفيدة لأنك تحصل على خصم الآن وتدفع ضرائب لاحقًا بمعدل أقل. على العكس، إذا كنت تتوقع ضرائب أعلى لاحقًا، فإن حسابات Roth—الممولة بدولارات بعد الضريبة—تسمح بسحوبات معفاة من الضرائب. ومع ذلك، فإن معدلات الضرائب والشرائح عرضة للتغيير، مما يجعل التنبؤات محفوفة بالمخاطر. الاستراتيجية الشائعة هي تنويع تعرضك الضريبي من خلال المساهمة في كل من الحسابات التقليدية وRoth. بهذه الطريقة، يمكنك السحب من المصدر الأكثر كفاءة ضريبيًا كل عام. تكتيك آخر هو النظر في تحويلات Roth، تحويل أموال IRA التقليدية إلى Roth في سنوات الدخل المنخفض، ودفع الضرائب الآن لتجنب ضرائب أعلى لاحقًا. لكن هذا يتطلب تخطيطًا دقيقًا ونظرة طويلة الأجل. في النهاية، لا توجد إجابة مثالية، لكن توزيع رهاناتك يمكن أن يساعدك في تجنب أخطاء مكلفة.