賢い退職貯蓄戦略は、活用できれば多くの税金を節約できますが、それには将来の税区分を予測する必要がしばしばあり、それは推測ゲームです。鍵は、伝統的な税引き前口座とRoth税引き後口座のバランスを取り、不確実性に対するヘッジをすることです。例えば、退職時に低い税区分にいる見込みなら、伝統的な401(k)sとIRAは有益です。なぜなら、今控除を受け、後で低い税率で税金を払うからです。逆に、後で高い税金を見込むなら、Roth口座—税引き後ドルで資金調達—は非課税の引き出しを可能にしますが、税率と区分は変更される可能性があり、予測はリスクを伴いますが、一般的な戦略は、伝統的およびRoth両方の口座に拠出することで税務エクスポージャーを分散することです。これにより、毎年最も税効率的な源泉から引き出すことができますが、もう一つの戦術は、Roth変換を検討することです—低所得年に伝統的IRA資金をRothに変換し、今税金を払って後で高い税金を避けることですが、これには慎重な計画と長期的視点が必要ですが、結局、完璧な答えはありませんが、賭けを分散することで高くつく間違いを避けることができますが、FAQ：退職時に税金を減らすにはどうすればよいですか？伝統的およびRoth口座の間で分散して税務不確実性を管理し、低所得年にRoth変換を検討します。