स्मार्ट रिटायरमेंट-बचत रणनीतियाँ बहुत सारे कर बचा सकती हैं, यदि आप उनका लाभ उठा सकते हैं। लेकिन ऐसा करने के लिए अक्सर आपके भविष्य के कर ब्रैकेट की भविष्यवाणी करने की आवश्यकता होती है, जो एक अनुमान लगाने का खेल है। कुंजी पारंपरिक प्री-टैक्स खातों को Roth आफ्टर-टैक्स खातों के साथ संतुलित करना है ताकि अनिश्चितता के खिलाफ हेज किया जा सके। उदाहरण के लिए, यदि आप रिटायरमेंट में कम कर ब्रैकेट में होने की उम्मीद करते हैं, पारंपरिक 401(k)s और IRAs लाभकारी हैं क्योंकि आपको अभी कटौती मिलती है और बाद में कम दर पर कर चुकाते हैं। इसके विपरीत, यदि आप बाद में उच्च करों की उम्मीद करते हैं, Roth खाते—आफ्टर-टैक्स डॉलर से वित्तपोषित—कर-मुक्त निकासी की अनुमति देते हैं। हालांकि, कर दरें और ब्रैकेट परिवर्तन के अधीन हैं, जिससे भविष्यवाणियाँ जोखिम भरी होती हैं। एक सामान्य रणनीति पारंपरिक और Roth दोनों खातों में योगदान करके अपने कर जोखिम को विविधित करना है। इस तरह, आप हर साल सबसे कर-कुशल स्रोत से निकासी कर सकते हैं। एक और रणनीति Roth रूपांतरण पर विचार करना है, कम आय वर्षों में पारंपरिक IRA फंड को Roth में परिवर्तित करना, अभी कर चुकाना ताकि बाद में उच्च करों से बचा जा सके। लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और दीर्घकालिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। अंततः, कोई सही उत्तर नहीं है, लेकिन अपने दांव फैलाना आपको महंगी गलतियों से बचा सकता है।