স্মার্ট অবসর-সঞ্চয় কৌশল অনেক কর বাঁচাতে পারে, যদি আপনি সেগুলির সুবিধা নিতে পারেন। কিন্তু তা করতে প্রায়ই আপনার ভবিষ্যতের কর বন্ধনী পূর্বাভাস প্রয়োজন, যা একটি অনুমান করার খেলা। চাবিকাঠি হল ঐতিহ্যবাহী প্রি-ট্যাক্স অ্যাকাউন্ট এবং Roth আফটার-ট্যাক্স অ্যাকাউন্টের মধ্যে ভারসাম্য রাখা অনিশ্চয়তার বিরুদ্ধে হেজ করতে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি অবসরে কম কর বন্ধনীতে থাকবেন বলে আশা করেন, ঐতিহ্যবাহী 401(k)s এবং IRAs উপকারী কারণ আপনি এখন ছাড় পান এবং পরে কম হারে কর দেন। বিপরীতভাবে, যদি আপনি পরে উচ্চ কর আশা করেন, Roth অ্যাকাউন্ট—আফটার-ট্যাক্স ডলার দিয়ে অর্থায়িত—কর-মুক্ত উত্তোলনের অনুমতি দেয়। তবে, কর হার এবং বন্ধনী পরিবর্তনের বিষয়, যা পূর্বাভাসকে ঝুঁকিপূর্ণ করে তোলে। একটি সাধারণ কৌশল হল ঐতিহ্যবাহী এবং Roth উভয় অ্যাকাউন্টে অবদান রেখে আপনার কর এক্সপোজার বৈচিত্র্য করা। এইভাবে, আপনি প্রতি বছর সবচেয়ে কর-দক্ষ উৎস থেকে উত্তোলন করতে পারেন। আরেকটি কৌশল হল Roth রূপান্তর বিবেচনা করা, কম আয়ের বছরে ঐতিহ্যবাহী IRA তহবিল Roth-এ রূপান্তর করা, এখন কর পরিশোধ করা যাতে পরে উচ্চ কর এড়ানো যায়। কিন্তু এর জন্য সতর্ক পরিকল্পনা এবং দীর্ঘমেয়াদী দৃষ্টিভঙ্গি প্রয়োজন। শেষ পর্যন্ত, কোন নিখুঁত উত্তর নেই, কিন্তু আপনার বাজি ছড়িয়ে দেওয়া আপনাকে ব্যয়বহুল ভুল এড়াতে সাহায্য করতে পারে।