Las estrategias inteligentes de ahorro para el retiro pueden ahorrar muchos impuestos, si puedes aprovecharlas. Pero hacerlo a menudo requiere predecir tu futuro tramo impositivo, lo que es un juego de adivinanzas. La clave es equilibrar las cuentas tradicionales antes de impuestos con las cuentas Roth después de impuestos para protegerse contra la incertidumbre.

Por ejemplo, si esperas estar en un tramo impositivo más bajo en el retiro, los 401(k) tradicionales y las IRAs son beneficiosos porque obtienes una deducción ahora y pagas impuestos más tarde a una tasa más baja. Por el contrario, si esperas impuestos más altos más tarde, las cuentas Roth—financiadas con dólares después de impuestos—permiten retiros libres de impuestos. Sin embargo, las tasas impositivas y los tramos están sujetos a cambios, lo que hace arriesgadas las predicciones.

Una estrategia común es diversificar tu exposición fiscal contribuyendo tanto a cuentas tradicionales como Roth. De esta manera, puedes retirar de la fuente más eficiente fiscalmente cada año. Otra táctica es considerar conversiones Roth, convirtiendo fondos de IRA tradicionales a Roth en años de bajos ingresos, pagando impuestos ahora para evitar impuestos más altos más tarde.

Pero esto requiere planificación cuidadosa y una visión a largo plazo. En última instancia, no hay una respuesta perfecta, pero diversificar tus apuestas puede ayudarte a evitar errores costosos.