ভয় হলো, বিদেশে পাড়ি দেওয়ার বদলে যারা ঘরে বসে থাকে, তারাই শেষ পর্যন্ত আজীবনের হারানো পক্ষ হয়ে দাঁড়াবে। খুচরা ব্যাংকিংয়ের বুদ্ধিমান মূলধন একসময় আন্তর্জাতিক সম্প্রসারণ এড়িয়ে চলত। JPMorgan Chase-এর জেমি ডিমন একবার বলেছিলেন, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বাইরে খুচরা ব্যাংক খোলা মানে প্রায় সারাজীবন টাকা হারানোর রেসিপি। তবু Chase এখন ইউরোপজুড়ে ছড়িয়ে পড়ছে, আর ৪০টি দেশে কার্যক্রম চালানো Revolut-এর মূল্যায়ন $115bn। আর যারা এখনও বিশ্বব্যাপী যায়নি, তাদের জন্য চেষ্টা করা আগের চেয়ে সহজ।
ঐতিহাসিকভাবে আন্তর্জাতিক ব্যাংকগুলোর সমস্যা ছিল, বাইরে থেকে তাদের এক গোষ্ঠী মনে হলেও ভেতরে প্রায়ই ছিল বিভিন্ন ব্যবস্থা ও প্রতিষ্ঠানের এক বিশৃঙ্খল জট। স্থানীয় বিধিবিধান এবং প্রতিটি বাজারে বড় শাখা নেটওয়ার্ক চালানোর প্রয়োজনের মধ্যে স্কেলের অর্থনৈতিক সুবিধা ছিল খুবই কম। সেজন্যই HSBC ও Citigroup-এর মতো গোষ্ঠীগুলো বছরের পর বছর মূল নয় এমন ব্যবসা ছেড়ে দিয়েছে। তবু আধুনিক প্রযুক্তি প্ল্যাটফর্ম আন্তর্জাতিক স্কেলকে আরও আকর্ষণীয় করে তুলছে। এক বাজারের জন্য তৈরি পণ্য দ্রুত অন্য জায়গায় ব্যবহারের উপযোগী করে নেওয়া যায়। ভাষা ও স্থানীয় বৈশিষ্ট্য এখনও বাধা, কিন্তু শুধু-ডিজিটাল ঋণদাতাদের বিশাল স্থানীয় শাখা কর্মীদলের দরকার হয় না। ইউরোপীয় নিয়ন্ত্রকরা যদি অবশেষে নিয়ম সমন্বয়ে কিছুটা অগ্রগতি করে, মহাদেশ জুড়ে সম্প্রসারণ অনেক সহজ হবে। ডিমনের অতীতের মন্তব্যের বিপরীতে, একটি নতুন ব্যাংক এখন হয়তো বেশ দ্রুত নিজের খরচ তুলে নিতে পারে। UBS-এর বিশ্লেষণ অনুযায়ী Chase UK বার্ষিক ভিত্তিতে লাভ-ক্ষতির সমতায় পৌঁছানোর আগে মোট £২৬৪ মিলিয়ন করপূর্ব ক্ষতি জমিয়েছিল, কিন্তু গত বছর সেই মোট পরিমাণের অর্ধেকেরও বেশি করপূর্ব মুনাফায় পুনরুদ্ধার করেছে।
আন্তর্জাতিক সম্প্রসারণ একটি বোকামির কাজ, এই তত্ত্ব ভাঙার চেষ্টা করছে শুধু Chase-ই নয়। ইতালির Intesa Sanpaolo বলেছে, তাদের নিজ দেশে শুধু-ডিজিটাল ব্যাংকের জন্য উন্নত প্রযুক্তি "নতুন আন্তর্জাতিক বাজারে সম্প্রসারণের একটি মূল সক্ষমকারী" হবে; BBVA মনে করে সমগ্র ইউরোপ জুড়ে নতুন ডিজিটাল ব্যাংক খোলা অধিগ্রহণের ঝামেলার চেয়ে ভালো। বর্তমান সুদের হারের পরিবেশ এই পদ্ধতিকে উৎসাহিত করে। উচ্চ হার ব্যাংকের মুনাফার মার্জিন বাড়ায়, কিন্তু ঋণের চাহিদা কমায়; তাই নতুন বাজার কাজে লাগানোর সুযোগ ফলাফলে প্রবৃদ্ধির বাড়তি গতি যোগ করে। Lloyds Bank, যার নতুন কিছু নিঃশব্দে পরীক্ষা করার অভ্যাস আছে, যেমন আবাসিক সম্পত্তি মালিকানা ও ভাড়া দেওয়ার পরীক্ষায় দেখা গেছে, এখন জার্মানি ও নেদারল্যান্ডসে তার খুচরা ব্যাংক উপস্থিতি গড়ে তুলছে। যুক্তরাজ্যে এমন ব্যবসার লাইন খুব কম আছে যেখানে সে বছরে ১৫ শতাংশ হারে সম্পদ বাড়াতে পারে।
যারা প্রযুক্তি উদ্যোক্তার মতো অনুভব করতে চায়, সেই পুরোনো ধাঁচের ব্যাংকারদের জন্য এটি ভালো খবর, কিন্তু যেসব ব্যাংক নিজেদের অর্জনের ওপর বিশ্রাম নিতে চায়, তাদের জন্য এটি উদ্বেগের। যেমন ব্রিটিশ স্টার্টআপ Allica সুইডেন, আয়ারল্যান্ড ও নেদারল্যান্ডসের মতো অত্যন্ত কেন্দ্রীভূত বাজারগুলোকে লক্ষ্য করছে। মূল্য তুলনার ওয়েবসাইট, দালাল এবং শীঘ্রই AI এজেন্টদের সঙ্গে, নতুন প্রবেশকারীদের পক্ষে সঞ্চয় ও ঋণে পা রাখা তুলনামূলকভাবে সহজ, চলতি হিসাব না হলেও। অভিজ্ঞ ব্যাংক প্রধানরা বিনিয়োগকারীদের মনে করিয়ে দিতে ভালোবাসেন যে খাতটি অনেকদিন ভালো সংকট দেখেনি। একটি প্রকৃত ঋণচক্র অপরিচিত বাজারে অতিদ্রুত বেড়ে ওঠা ব্যক্তিদের মুখ পুড়িয়ে দিতে পারে। তবে এটি সম্ভবত Chase ও Lloyds-এর মতো যারা আগের ধাক্কা সামলেছে, তাদের চেয়ে ডিজিটাল নবাগতদের জন্য বেশি উদ্বেগের। এবার ভয় হলো, বিদেশে পাড়ি দেওয়ার বদলে যারা ঘরে বসে থাকে, তারাই শেষ পর্যন্ত আজীবনের হারানো পক্ষ হয়ে দাঁড়াবে।
উৎস: Financial Times Companies · সারাংশ: HeadlinesBriefing