Nnamdi Okikeは、次世代のスーパーアプリは特定の構造的欠陥によって特徴づけられる市場で生まれる可能性が高いと論じています。中心的な前提は、普及を促すのは豊富さではなく、信頼の欠如だということです。米国では銀行の普及率が高いため、スーパーアプリは不要ですが、新興経済国ではこのモデルが重要なギャップを埋めています。ナイジェリアのMoniepointはその好例で、600万の事業者向けのオペレーティングシステムとして機能し、年間3,000億ドルを処理しています。これは同国のデジタル決済の39%に相当します。同様に、Sea Limited、Grab、Kaspi、Yassirは、米国ではあまり知られていないものの、大きな規模を達成しています。
本記事は、スーパーアプリが成功するための四つの前提条件を挙げています。モバイルの高い普及率、既存企業の競争の弱さ、既存の金融サービスの質の低さ、そして既存企業の正統性を奪う深刻な金融危機です。歴史的な事例もこのパターンを示しています。ブラジルではハイパーインフレと銀行の統合が空白を生み、それをNubankが埋めて、3,100万人の銀行口座を持たない市民を金融システムに取り込みました。カザフスタンでは二重の危機によりKaspiが成長し、2,000万人の人口の70%に対して月77件の取引を行い、90億ドルの収益を上げています。インドネシアでは1997年の危機で16行が閉鎖され、ルピアが85%下落しましたが、これによりSeaはShopeeとSea Moneyを築くことができました。
筆者は、企業の防御力を決めるのは人口規模ではなく支出の深さであると結論づけ、Chimeに対するNubankの大きな優位性を例に挙げています。
出典: Crunchbase News · 要約：HeadlinesBriefing