Nnamdi Okike argumentiert, dass die nächste Generation von Super-Apps wahrscheinlich in Märkten entstehen wird, die durch bestimmte strukturelle Defizite geprägt sind. Die Kernthese lautet, dass Vertrauensdefizite und nicht Überfluss die Nutzung antreiben. In den USA machen die hohe Bankdurchdringung Super-Apps überflüssig, in Schwellenländern füllt das Modell dagegen wichtige Lücken. Moniepoint in Nigeria ist ein Beispiel: Die Plattform fungiert als Betriebssystem für 6 Millionen Unternehmen und verarbeitet jährlich 300 Milliarden US-Dollar, was 39 % der digitalen Zahlungen des Landes entspricht. Ähnlich haben Sea Limited, Grab, Kaspi und Yassir eine enorme Größe erreicht, obwohl sie in den USA relativ unbekannt sind.
Der Artikel nennt vier Voraussetzungen für den Erfolg einer Super-App: eine hohe Mobilfunkdurchdringung, schwacher Wettbewerb etablierter Anbieter, mangelhafte bestehende Finanzdienstleistungen und eine schwere Finanzkrise, die den etablierten Akteuren die Legitimität nimmt. Historische Beispiele veranschaulichen dieses Muster. In Brasilien schufen Hyperinflation und Bankenkonsolidierung ein Vakuum, das Nubank füllte und 31 Millionen nicht bankversorgte Bürger ins System brachte. Die doppelte Krise in Kasachstan ermöglichte Kaspi das Wachstum: Die Plattform bedient 70 % der 20 Millionen Einwohner mit 77 monatlichen Transaktionen und 9 Milliarden US-Dollar Umsatz. Die indonesische Krise von 1997, bei der 16 Banken schlossen und die Rupiah um 85 % abwertete, ermöglichte Sea den Aufbau von Shopee und Sea Money.
Der Autor kommt zu dem Schluss, dass nicht die Bevölkerungsgröße, sondern die Tiefe der Ausgaben über die Verteidigungsfähigkeit eines Unternehmens entscheidet, und verweist auf Nubanks großen Vorteil gegenüber Chime.
Quelle: Crunchbase News · Zusammengefasst von HeadlinesBriefing