79歳のジャニス・コールマンさんは、1990年に開設された2万5千ドルの定期預金証書（CD）が忘れられていたことに気づいた。無人資産の登録簿や規制当局への問い合わせを何年も続けたが、その行方を確認することはできなかった。このCDは、ジョージア州タッカーにあるファースト・ナショナル銀行オブ・アトランタで年利7.5％で開設されたもので、その後、買収によりウェルズ・ファーゴに吸収された。
顧客が金融機関との連絡を絶つと、銀行口座が行方不明になることがある。銀行は、非活動的または放棄された口座の資金を、エスチートメント（没収手続き）を通じて無人資産として州に引き渡さなければならない。通常、資金は顧客の最後に判明した住所の州に送られる。非活動状態が続く必要期間、いわゆる「休眠期間」は州や資産の種類によって異なるが、定期預金の場合は3年から5年であることが多い。この間、銀行は顧客に連絡を試みなければならない。反応がなければ、銀行は口座を閉鎖し、資金を州の無人資産プログラムに移す。
ほとんどの州は資金を無期限に保有するが、中には期限を定め、その期限を過ぎると資金が州のものになる州もある。古い定期預金の記録を見つけたら、まず発行した銀行またはその承継銀行に連絡することが最初のステップである。休眠口座の事情に詳しい担当者と話したいと申し出るとよい。元の証書を持っていても資金が引き出せる保証はない。銀行は払い戻しの際に証書を求めないこともあり、証書がなくてもすでに満期払い戻しがされている可能性もある。全米無人資産管理者協会のメーガン・アグアイレ氏は、現物の証書があっても残高が無事である保証はないと指摘している。
最初のステップは、発行した銀行またはその承継銀行に連絡することである。休眠口座に詳しい担当者と話したいと伝えよう。現在、定期預金の多くは電子化されているが、以前は顧客に紙の証書が渡されていた。顧客が身分証明書を提示して証書なしで資金を引き出し、その取引を忘れてしまったケースもあるかもしれない。
出典: New York Times Business · 要約：HeadlinesBriefing