L'assurance auto est coûteuse, et assurer les jeunes conducteurs adultes augmente le coût. Mais les familles ont effectivement des options pour gérer le fardeau. Contrairement à l'assurance santé, la police d'assurance auto d'un parent n'a pas de limite d'âge obligatoire pour les enfants. (La Loi sur les soins abordables permet aux enfants de rester sur le plan de santé de leurs parents jusqu'à l'âge de 26 ans.

Après cela, ils doivent avoir une couverture séparée.)« Ce n'est pas une question d'âge », a déclaré Mark Friedlander, porte-parole de l'Insurance Information Institute, un groupe industriel. En fait, les circonstances des jeunes conducteurs, telles que l'endroit où ils vivent ou s'ils sont étudiants, entrent en jeu lorsqu'on envisage une couverture séparée. Douglas Heller, directeur de l'assurance à la Consumer Federation of America, une association de groupes de défense des consommateurs à but non lucratif, a convenu qu'il n'y avait pas de réponse universelle. « C'est plus spécifique à la situation », a-t-il dit.

Cette question revient de plus en plus souvent : un nombre croissant de jeunes adultes vivent chez leurs parents alors qu'ils sont confrontés à des coûts de la vie plus élevés et peinent à rembourser leurs prêts étudiants. Voici ce qu'il faut savoir, en général, sur l'assurance pour les jeunes conducteurs adultes. Certains détails peuvent varier selon l'État et l'assureur, ont déclaré des experts, donc il est toujours préférable de consulter votre agent d'assurance.

Pourquoi les taux d'assurance sont-ils plus élevés pour les jeunes conducteurs ? Les conducteurs dans leur adolescence et au début de la vingtaine ont moins d'expérience au volant et présentent un risque plus élevé d'accidents graves. C'est pourquoi les primes d'assurance sont les plus élevées pour les conducteurs de ces tranches d'âge et deviennent généralement plus abordables vers l'âge de 25 ans, a déclaré Julia Taliesin, analyste économique chez Insurify, un site de comparaison et d'achat de tarifs. L'inclusion dans la police familiale est souvent l'option la plus abordable pour les jeunes conducteurs adultes, a-t-elle dit, car ils peuvent bénéficier de la notation de risque plus faible de leurs parents et potentiellement d'autres facteurs, comme l'historique de crédit plus solide de leurs parents. (La plupart des assureurs prennent en compte les scores basés sur le crédit lorsqu'ils fixent les tarifs auto, arguant qu'ils sont corrélés avec la probabilité de déposer une réclamation.

Sept États interdisent ou restreignent cette pratique.)Selon les données d'Insurify, la prime mensuelle moyenne pour deux parents possédant deux voitures avec une couverture complète — responsabilité, collision et comprehensive — est de 243 $. L'ajout d'un jeune de 20 ans vivant au foyer à la police augmente la prime en moyenne de 210 $, pour atteindre 453 $. Mais si un jeune de 20 ans avait une police séparée, la prime moyenne autonome serait de 311 $.

Et si l'enfant est étudiant ? Les étudiants vivant à la maison sont généralement éligibles à la couverture sous la police d'assurance auto de leurs parents. En général, tous les conducteurs titulaires d'un permis de 16 ans ou plus vivant dans un ménage sont inscrits sur la police. C'est la responsabilité du titulaire de la police d'informer l'assureur des membres de la famille éligibles.

Une exception possible : si les étudiants vivent à la maison et achètent leur propre voiture et l'immatriculent à leur nom, certains assureurs peuvent exiger une police séparée sauf si un parent est ajouté comme copropriétaire, a déclaré M. Friedlander. Si ces étudiants vont à l'université et prennent l'une des voitures de leurs parents, ils sont toujours considérés comme membres du ménage et peuvent rester sur la police de leurs parents.

Cela inclut les étudiants fréquentant des études supérieures — même des programmes prolongés, a déclaré M. Friedlander. « Vous pourriez avoir une personne de 40 ans dans le foyer », a-t-il dit, « qui est couverte par la police familiale ». Les étudiants qui ne prennent pas de voiture avec eux sur le campus peuvent également rester sur la police de leurs parents. « Ils rentrent à la maison pour les vacances et pendant l'été », a déclaré M.

Friedlander, et ils sont couverts pendant ces visites périodiques. Y a-t-il des réductions pour les étudiants vivant sur le campus ? Oui. Les familles doivent demander à leur assureur s'ils sont éligibles à une soi-disant réduction « éloigné de l'école » si leur enfant va à l'université sans voiture, a déclaré Marguerita Cheng, planificatrice financière certifiée à Gaithersburg, dans le Maryland, et une...