O seguro de carro é caro, e garantir jovens motoristas adultos aumenta o custo. Mas as famílias têm opções para gerenciar o encargo. Diferente do seguro de saúde, a apólice de seguro de carro de um pai não tem uma idade mínima obrigatória para os filhos. (A Lei de Cuidados Acessíveis permite que os filhos permaneçam no plano de saúde dos pais até os 26 anos.

Depois disso, eles devem ter cobertura separada.)“Não é uma questão de idade”, disse Mark Friedlander, porta-voz do Insurance Information Institute, um grupo da indústria. Pelo contrário, as circunstâncias dos jovens motoristas, como onde eles moram ou se são estudantes, entram em jogo ao considerar uma cobertura separada. Douglas Heller, diretor de seguros da Consumer Federation of America, uma associação de grupos de defesa do consumidor sem fins lucrativos, concordou que não há uma resposta única. “É mais específico da situação”, disse ele.

Essa pergunta tem surgido com mais frequência: um número crescente de jovens adultos está morando em casa com os pais enquanto enfrentam custos de vida mais altos e lutam para pagar seus empréstimos estudantis. Aqui está o que você precisa saber, em geral, sobre seguro para jovens motoristas adultos. Alguns detalhes podem variar por estado e operadora, disseram especialistas, então é sempre melhor consultar seu agente de seguros.

Por que as taxas de seguro são mais altas para motoristas mais jovens? Motoristas na adolescência e no início dos 20 têm menos experiência ao volante e estão em maior risco de sofrer acidentes graves. É por isso que os prêmios de seguro são mais altos para motoristas nessas faixas etárias e geralmente se tornam mais acessíveis aos 25 anos, disse Julia Taliesin, analista econômica da Insurify, um site de comparação e compra de taxas. Incluí-los na apólice familiar costuma ser a opção mais acessível para jovens motoristas adultos, disse ela, porque eles podem se beneficiar da classificação de risco mais baixa dos pais e potencialmente de outros fatores, como o histórico de crédito mais forte dos pais. (A maioria das seguradoras considera pontuações baseadas em crédito ao definir as taxas de auto, argumentando que elas correlacionam com a probabilidade de apresentar uma reclamação. Sete estados proíbem ou restringem essa prática.)De acordo com os dados da Insurify, o prêmio médio mensal para dois pais com dois carros que têm cobertura total — responsabilidade, colisão e abrangente — é de $243.

Adicionar um jovem de 20 anos que vive em casa à apólice aumenta o prêmio em uma média de $210, chegando a $453. Mas se um jovem de 20 anos tivesse uma apólice separada, o prêmio médio independente seria de $311. E se o filho for estudante? Estudantes que vivem em casa geralmente são elegíveis para cobertura sob a apólice de seguro de carro dos pais.

Normalmente, todos os motoristas licenciados com 16 anos ou mais que vivem em um lar estão listados na apólice. É responsabilidade do titular da apólice notificar a seguradora sobre os membros familiares elegíveis. Uma possível exceção: se os estudantes estiverem vivendo em casa e comprarem seu próprio carro e o registrarem em nome deles, algumas seguradoras podem exigir uma apólice separada, a menos que um pai seja adicionado como coproprietário, disse o Sr. Friedlander. Se esses estudantes forem para a faculdade e levarem um dos carros dos pais consigo, eles ainda serão considerados membros do lar e poderão permanecer na apólice dos pais.

Isso inclui estudantes que estão frequentando a pós-graduação — mesmo programas estendidos, disse o Sr. Friedlander. “Você poderia ter uma pessoa de 40 anos na casa”, disse ele, “que está coberta pela apólice familiar.” Estudantes que não levam um carro para o campus também podem permanecer na apólice dos pais. “Eles voltam para casa nas férias e durante o verão”, disse o Sr. Friedlander, e estão cobertos durante essas visitas periódicas. Existem descontos para estudantes que moram no campus? Sim. As famílias devem perguntar à sua seguradora se são elegíveis para um desconto chamado ‘longe da escola’ se seu filho for para a faculdade sem carro, disse Marguerita Cheng, planejadora financeira certificada em Gaithersburg, Md., e uma...