Asuransi mobil mahal, dan asuransi untuk pengemudi dewasa muda menambah biaya. Namun, keluarga memang memiliki pilihan untuk mengelola beban. Berbeda dengan asuransi kesehatan, polis asuransi mobil orang tua tidak memiliki batas usia yang wajib untuk anak-anak. (Undang-Undang Perawatan Kesehatan yang Terjangkau mengizinkan anak-anak untuk tetap berada dalam rencana kesehatan orang tua hingga berusia 26 tahun.

Setelah itu, mereka harus memiliki cobertura terpisah.)“Ini bukan masalah usia,” kata Mark Friedlander, perwakilan dari Insurance Information Institute, sebuah grup industri. Sebaliknya, keadaan pengemudi muda, seperti tempat mereka tinggal atau apakah mereka adalah siswa, memainkan peran ketika mempertimbangkan cobertura terpisah. Douglas Heller, direktur asuransi dari Consumer Federation of America, sebuah asosiasi dari kelompok advokasi konsumen nirlaba, setuju bahwa tidak ada jawaban umum. “Ini lebih spesifik sesuai situasi,” katanya.

Pertanyaan ini semakin sering muncul: jumlah dewasa muda yang tinggal bersama orang tuanya meningkat karena mereka menghadapi biaya hidup yang lebih tinggi dan kesulitan membayar pinjaman pendidikan mereka. Inilah yang perlu Anda ketahui secara umum tentang asuransi untuk pengemudi dewasa muda. Beberapa detail mungkin bervariasi sesuai negara dan penanggung jawab, seperti yang dikatakan oleh ahli, sehingga selalu lebih baik berkonsultasi dengan agen asuransi Anda.

Mengapa tarif asuransi lebih tinggi untuk pengemudi muda? Pengemudi dalam remaja dan awal 20-an memiliki pengalaman mengemudi yang lebih kecil dan berisiko lebih tinggi kecelakaan serius. Itu sebabnya premi asuransi tertinggi untuk pengemudi dalam kelompok usia tersebut dan umumnya menjadi lebih terjangkaus setelah usia 25 tahun, kata Julia Taliesin, analisis ekonomi dari Insurify, situs perbandingan dan pembelian tarif. Masuknya ke dalam polis keluarga sering kali menjadi opsi yang terjangkau untuk pengemudi dewasa muda, kata dia, karena mereka dapat memperoleh manfaat dari rating risiko yang lebih rendah orang tua mereka dan potensial dari faktor lain, seperti riwayat kredit yang lebih kuat orang tua mereka. (Sebagian besar perusahaan asuransi mempertimbangkan skor berbasis kredit saat menetapkan tarif asuransi mobil, dengan argumen bahwa mereka berkorelasi dengan probabilitas mengajukan klaim.

Tujuh negara melarang atau membatasi praktik ini.)Menurut data Insurify, premi bulanan rata-rata untuk dua orang tua dengan dua mobil yang memiliki cobertura lengkap — tanggung jawab, tabrakan, dan komprehensif — adalah $243. Menambahkan seorang berusia 20 tahun yang tinggal di rumah ke polis meningkatkan premi rata-rata sebesar $210, menjadi $453. Namun, jika seorang berusia 20 tahun memiliki polis terpisah, premi rata-rata mandiri adalah $311.

Anak Anda adalah siswa bagaimana? Siswa yang tinggal di rumah umumnya berhak untuk mendapatkan cobertura di bawah polis asuransi mobil orang tuanya. Biasanya, semua pengemudi berlisensi berusia 16 tahun atau lebih yang tinggal dalam satu rumah tangga tercantum dalam polis. Tanggung jawab memberitahu asuransi tentang anggota keluarga yang berhak adalah milik pemegang polis.

Satu pengecualian yang mungkin: jika siswa tinggal di rumah dan membeli mobil sendiri serta mencatatnya atas nama mereka, beberapa perusahaan asuransi mungkin memerlukan polis terpisah kecuali orang tua ditambahkan sebagai pemilik bersama, kata Mr. Friedlander. Jika siswa ini pergi ke kampus dan membawa satu mobil orang tua bersama mereka, mereka masih dianggap sebagai anggota rumah tangga dan dapat tetap berada dalam polis orang tuanya. Ini termasuk siswa yang sedang menempuh pendidikan pascasarjana — bahkan program yang diperpanjang, kata Mr. Friedlander. “Anda bisa memiliki seseorang berusia 40 tahun di rumah,” kata dia, “yang tercakup oleh polis keluarga.” Siswa yang tidak membawa mobil ke kampus juga dapat tetap berada dalam polis orang tuanya. “Mereka pulang ke rumah untuk libur dan selama musim panas,” kata Mr. Friedlander, dan mereka tercakup selama kunjungan berkala tersebut.

Apa ada diskon untuk siswa yang tinggal di kampus? Ya. Keluarga harus menanyakan kepada asuransi apakah mereka berhak mendapatkan diskon yang disebut ‘jauh dari sekolah’ jika anak mereka pergi ke kuliah tanpa mobil, kata Marguerita Cheng, perencana keuangan bersertifikat di Gaithersburg, Md., dan seorang...