يتجه الأمريكيون فائقو الثروة إلى عقود تأمين الحياة ذات التنسيب الخاص كوسيلة استثمارية معفاة من الضرائب، وغالباً ما توصف بأنها 'Roth IRA على المنشطات'. تسمح هذه السياسات باستثمارات غير محدودة في أصول بديلة مثل صناديق التحوط، والائتمان الخاص، والعقارات الخاصة لتنمو دون تحفيز ضرائب أرباح رأس المال أو الدخل. ومع ذلك، يجب على المستثمرين التخلي عن السيطرة على أصولهم لمركبة يديرها مستشار، مما يردع البعض الذين يرغبون في إدارة محافظهم مباشرة. احتفظ أكبر خمسة ناقلين بأكثر من 44 مليار دولار من الأصول تحت الإدارة في مثل هذه السياسات بحلول نهاية عام 2025. للتأهل، يجب أن يكون الأفراد مستثمرين معتمدين بحد أدنى مليون دولار من الأصول أو مشترين مؤهلين بـ 5 ملايين دولار، وعادة ما يمولون السياسات بحد أدنى 5 ملايين دولار ك أقساط. يمكن أن تصل الرسوم إلى 2% إلى 4% سنوياً. يشير مستشارون مثل Tom Callahan من BFA Family Offices إلى أن ربع العائلات فائقة الثروة إما تستخدم أو تفكر في هذه العقود، بما في ذلك تنفيذي في الأسهم الخاصة يخطط لاستثمار 30 مليون دولار إلى 50 مليون دولار في التوزيعات على مدى خمس سنوات في أصول بديلة متنوعة.