A Plaid está lançando uma segunda versão do seu Lend Score com modelos de IA para dar aos credores mais informações sobre potenciais mutuários. A empresa está redobrando a aposta em seu negócio de pontuação de crédito, visando traçar sua próxima era de crescimento além de seu negócio principal. Um ano após o lançamento de sua primeira ferramenta de risco de crédito, a Plaid revelou o Lend Score 2, projetado para prever melhor o risco de inadimplência de empréstimos. O produto utiliza dados de fluxo de caixa para avaliar a capacidade de pagamento de um mutuário, servindo como complemento ou substituto para métricas de crédito tradicionais como o FICO. Michelle Young, líder de produtos de crédito da Plaid, explicou que os dados tradicionais analisam a disposição de pagar, enquanto os dados de fluxo de caixa analisam a capacidade de pagar, proporcionando aos credores uma visão mais holística.
A empresa também estreou o Lend Score Arc, um modelo de risco de crédito alimentado por IA que aprende com a ordem e o tempo das transações para prever a capacidade de pagamento e o risco de inadimplência. Novos modelos especializados visam empréstimos automotivos, imobiliários e de curto prazo, incluindo provedores de 'compre agora, pague depois'. Essas ferramentas destinam-se a atrair novos clientes cautelosos com a tecnologia de crédito e a ajudar pessoas com pouco ou nenhum histórico de crédito a obter empréstimos.
Até agora, a Plaid viu a maior tração entre credores de fintech ansiosos por testar novas tecnologias. Credores de consumo estão particularmente interessados devido a empréstimos sem garantia. O negócio de subscrição segue um modelo business-to-business visando melhorar as experiências financeiras do consumidor. O serviço principal da Plaid conecta contas bancárias a aplicativos como Robinhood e Venmo. O diretor financeiro indicou anteriormente planos de abrir capital, com Zach Perret anunciando vários novos produtos para este outono.
Entidades Principais: Empresas: Plaid, Robinhood, Venmo, Open AI | Pessoas: Zach Perret, Michelle Young
Fonte: Wall Street Journal US Business · Resumido por HeadlinesBriefing