Plaid führt eine zweite Version seines Lend Score mit KI-Modellen ein, um Kreditgebern tiefere Einblicke in potenzielle Kreditnehmer zu geben. Das Unternehmen verstärkt sein Kreditscoring-Geschäft, mit dem Ziel, seine nächste Wachstumsphase über sein Kerngeschäft hinaus zu gestalten. Ein Jahr nach der Veröffentlichung seines ersten Kreditrisiko-Tools stellte Plaid Lend Score 2 vor, das darauf ausgelegt ist, das Risiko von Kreditausfällen besser vorherzusagen. Das Produkt nutzt Cashflow-Daten, um die Rückzahlungsfähigkeit eines Kreditnehmers zu bewerten und dient als Ergänzung oder Ersatz für traditionelle Kreditmetriken wie FICO. Michelle Young, Leiterin der Kreditprodukte bei Plaid, erklärte, dass traditionelle Daten die Zahlungsbereitschaft betrachten, während Cashflow-Daten die Zahlungsfähigkeit analysieren, was Kreditgebern eine ganzheitlichere Sicht ermöglicht.
Das Unternehmen führte außerdem Lend Score Arc ein, ein KI-gestütztes Kreditrisikomodell, das aus der Reihenfolge und dem Zeitpunkt von Transaktionen lernt, um die Rückzahlungsfähigkeit und das Risiko von Zahlungsverzug vorherzusagen. Neue spezialisierte Modelle richten sich an Auto-, Immobilien- und kurzfristige Kredite, einschließlich Anbietern von 'Buy Now, Pay Later'. Diese Tools sollen neue Kunden gewinnen, die gegenüber Kredittechnologien skeptisch sind, und Menschen mit wenig oder keiner Kredithistorie helfen, Kredite zu erhalten.
Bisher verzeichnete Plaid die größte Resonanz bei Fintech-Kreditgebern, die bestrebt sind, neue Technologien auszuprobieren. Verbraucherkreditgeber sind aufgrund unbesicherter Kredite besonders interessiert. Das Underwriting-Geschäft folgt einem Business-to-Business-Modell mit dem Ziel, die finanziellen Erfahrungen der Verbraucher zu verbessern. Der Kerndienst von Plaid verbindet Bankkonten mit Apps wie Robinhood und Venmo. Der Finanzchef deutete zuvor Pläne für einen Börsengang an, wobei Zach Perret mehrere neue Produkte für diesen Herbst ankündigte.
Quelle: Wall Street Journal US Business · Zusammengefasst von HeadlinesBriefing