La Réserve fédérale a relevé mercredi son taux d'intérêt directeur d'un quart de point de pourcentage, bien que les forces plus larges du marché aient déjà augmenté les coûts d'emprunt des prêts hypothécaires et d'autres crédits à la consommation. Ce serait la première fois en plus de trois ans que la Fed augmente ses taux.

De nombreux produits de consommation, comme les cartes de crédit, les prêts personnels et les prêts aux petites entreprises, sont indexés sur le taux préférentiel, qui suit les actions de la Fed. Cela signifie que la plupart des titulaires de cartes de crédit peuvent s'attendre à une hausse des taux qu'ils paient dans les prochains cycles de facturation. « Bien que l'impact à court terme sur les paiements mensuels minimum par carte de crédit puisse être relativement faible, des coûts d'emprunt plus élevés peuvent s'accumuler avec le temps », a déclaré Michele Raneri, vice-présidente chez Trans Union. « Réduire la dette renouvelable reste l'un des moyens les plus efficaces de limiter l'impact de la hausse des taux. »

Mais cela peut être difficile pour de nombreux Américains qui dépendent des cartes de crédit dans un contexte d'inflation persistante. « Le coût élevé de la vie est le plus grand facteur de stress sur les budgets des ménages », a déclaré Ted Rossman, analyste principal en finance de consommation chez Money Management International au Texas.

Tous les taux de prêt ne sont pas directement liés aux actions de la Fed. Les taux des prêts hypothécaires fixes sur 30 ans suivent généralement le rendement des obligations du Trésor à 10 ans, qui a atteint 5,04 pour cent mardi, son plus haut niveau depuis près de 20 ans. Cela a poussé les taux hypothécaires à leurs plus hauts niveaux depuis plus d'un an : les prêts à taux fixe sur 30 ans ont atteint en moyenne 6,76 pour cent jeudi, selon Freddie Mac.