La Reserva Federal elevó su tasa de interés de referencia en un cuarto de punto porcentual el miércoles, aunque las fuerzas más amplias del mercado ya han elevado los costos de los préstamos hipotecarios y otros préstamos de consumo. Sería la primera vez en más de tres años que la Fed sube las tasas.

Muchos productos de consumo, como tarjetas de crédito, préstamos personales y préstamos para pequeñas empresas, están vinculados a la tasa preferencial, que sigue las acciones de la Fed. Eso significa que la mayoría de los titulares de tarjetas de crédito pueden esperar que las tasas que pagan aumenten en los próximos uno o dos ciclos de facturación. "Si bien el impacto a corto plazo en los pagos mínimos mensuales de las tarjetas de crédito puede ser relativamente pequeño, los costos de endeudamiento más altos pueden acumularse con el tiempo", dijo Michele Raneri, vicepresidenta de Trans Union. "Reducir la deuda revolvente sigue siendo una de las formas más efectivas de limitar el impacto del aumento de las tasas".

Pero eso puede ser un desafío para muchos estadounidenses que dependen de las tarjetas de crédito en medio de una inflación persistente. "El alto costo de vida es el mayor factor de estrés en los presupuestos de los hogares", dijo Ted Rossman, analista principal de finanzas de consumo en Money Management International en Texas.

No todas las tasas de préstamos están directamente vinculadas a las acciones de la Fed. Las tasas de las hipotecas fijas a 30 años generalmente siguen el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años, que subió al 5.04 por ciento el martes, su nivel más alto en casi 20 años. Eso ha empujado las tasas hipotecarias a sus niveles más altos en más de un año: los préstamos de tasa fija a 30 años promediaron 6.76 por ciento hasta el jueves, según Freddie Mac.