O Federal Reserve elevou sua taxa de juros básica em um quarto de ponto percentual na quarta-feira, embora forças de mercado mais amplas já tenham elevado os custos de empréstimos hipotecários e outros créditos ao consumidor. Seria a primeira vez em mais de três anos que o Fed aumenta as taxas.

Muitos produtos de consumo, como cartões de crédito, empréstimos pessoais e empréstimos para pequenas empresas, estão atrelados à taxa prime, que acompanha as ações do Fed. Isso significa que a maioria dos titulares de cartões de crédito pode esperar que as taxas que pagam aumentem nos próximos um ou dois ciclos de faturamento. "Embora o impacto de curto prazo nos pagamentos mínimos mensais do cartão de crédito possa ser relativamente pequeno, custos de empréstimos mais altos podem se acumular com o tempo", disse Michele Raneri, vice-presidente da Trans Union. "Reduzir a dívida rotativa continua sendo uma das maneiras mais eficazes de limitar o impacto do aumento das taxas."

Mas isso pode ser desafiador para muitos americanos que dependem de cartões de crédito em meio à inflação persistente. "O alto custo de vida é o maior fator de estresse nos orçamentos domésticos", disse Ted Rossman, analista principal de finanças do consumidor na Money Management International no Texas.

Nem todas as taxas de empréstimo estão diretamente ligadas às ações do Fed. As taxas de hipotecas de taxa fixa de 30 anos geralmente acompanham o rendimento dos títulos do Tesouro de 10 anos, que subiu para 5,04 por cento na terça-feira, seu nível mais alto em quase 20 anos. Isso empurrou as taxas de hipoteca para seus níveis mais altos em mais de um ano: empréstimos de taxa fixa de 30 anos tiveram média de 6,76 por cento até quinta-feira, de acordo com a Freddie Mac.