Roula Khalaf, editora del FT, selecciona sus historias favoritas en este boletín semanal. Si no te gusta tu resultado en un examen, ¿qué tal solicitar un examinador diferente? El gobierno de EE. UU. piensa que esta podría ser una respuesta al problema apremiante de la asequibilidad de la vivienda en EE.
UU. La vivienda estadounidense se ha vuelto cada vez más cara desde 2022, cuando la Reserva Federal comenzó a subir las tasas de interés a corto plazo. La inflación persistente ha empujado los rendimientos a largo plazo, y los loans hipotecarios de 30 años ahora cuestan un asombroso 7 por ciento.
No es sorprendente que el otorgamiento de hipotecas haya colapsado: los 200 mil millones de loans originados en el último trimestre son la mitad de lo que se veía en 2021. Para los propietarios individuales, el obstáculo no es solo la tasa de referencia, sino su propia puntuación crediticia. Por ello, el tsar federal de la vivienda, Bill Pulte, propone fomentar más competencia entre las agencias de crédito al consumidor.
Esto redujo un cuarto, o 4 mil millones de dólares, la capitalización de mercado de Fair Isaac, cuyo sistema de puntuación crediticia FICO actualmente reina soberano en el mercado hipotecario. Bajo el nuevo plan, Fannie Mae y Freddie Mac, que compran, garantizan y titularizan hipotecas por orden del gobierno, ahora podrán aceptar calificaciones de Vantage Score en igualdad de condiciones con FICO. Bajo el sistema actual, el uso del sistema alternativo resulta en un recargo de la loan.
La teoría es que Vantage Score, respaldado por las agencias de crédito Experian, Equifax y Trans Union, podría ser mejor para detectar a algunos de los 'credit invisible'. Utiliza un algoritmo ligeramente diferente con pesos diferentes para factores como la utilización de crédito e historial de pagos. Sus partigios citan investigaciones que dicen que esto revela al menos 5 millones de prestatarios listos para hipotecas que FICO habría perdido.
Es plausible que esto daría a más estadounidenses acceso a hipotecas, y a tasas ligeramente más bajas. Los proveedores de loans hipotecarios, incluido Rocket Mortgage, han compartido públicamente su entusiasmo. Algunos gestores de activos están menos entusiasmados, preocupados de que el resultado neto podría ser una reducción en los estándares de subrogación.
Después de todo, son ellos los que terminan con las valores respaldados por hipotecas.
Fuente: Financial Times Companies · Resumido por HeadlinesBriefing