Chime Financial, a fintech dos EUA, está prosperando já que as pressões do custo de vida estão empurrando os consumidores em direção a alternativas bancárias mais baratas. Tradicionalmente atendendo usuários de baixa renda com contas correntes sem frescuras e cartões de crédito garantidos, o crescimento mais rápido da Chime agora vem de clientes que ganham mais de $75.000 anualmente. O CEO Christopher Britt diz que o status “Prime” sem taxas atrai usuários abastados que querem recompensas sem altas taxas de cartão de crédito.

Nos 12 meses até junho, a Chime abriu 1,7 milhão de novas contas correntes, igualando o ritmo do JPMorgan Chase. Os analistas esperam lucros anuais de $170 milhões, revertendo as previsões anteriores de prejuízo. Após uma IPO volátil, as ações da Chime voltaram a subir acima do preço de listagem — um feito raro entre as grandes IPOs dos EUA em 2025, onde apenas nove de 21 estão negociando acima do preço de oferta.

Os desafios permanecem: dependência das taxas de swipe e alto gasto com marketing (cerca de um quarto da receita do T2). Porém, a avaliação foi comprimida de 8,8x para 4,8x em valor empresarial/receita. A confiabilidade da Chime — superando consistentemente as previsões — atraiu investidores institucionais, em contraste com pares como StubHub e Klarna que erraram as metas ou tiveram crescimento imprevisível.